اسلایدهای همایش

بستن پنجره
صبح روز اول
- سخنرانان سالن اصلی
• دکتر علی دیواندری
• دکتر ولی اله سیف
- سخنرانان سالن اصلی
• دکتر مسعود نیلی
• دکتر پیمان قربانی
صبح روز دوم
- سخنرانان سالن اصلی
• دکتر علی دیواندری
• دکتر محمد نهاوندیان
- سخنرانان سالن اصلی
• دکتر یوسف پادگانه
• امیر حسین امین آزاد
اسلایدهای ارائه مقالات فراخوان روز اول
- نشست سلامت و ثبات بانکی
ساعت ۱۶-۱۴
• عباسدادجوی توکلی، آرین عسکری، ابوالقاسم مهدوی
عوامل نامولد خلق سپرده های بانکی در اقتصاد ایران
• دکتر اعظم احمدیان
مدل سازی ثبات مالی در شبکه بانکی کشور با بکارگیری مدل بانکومتر صندوق بینالمللی پول
- نشست دولت صندوق بازنشستگی و ثبات مالی
ساعت ۱۶-۱۴:۳۰
• سعید بیات، وهاب قلیچ
بررسی آثار روشهای مختلف تامین مالی کسری بودجه دولت بر متغیرهای اقتصاد کلان
• ایلناز ابراهیمی، مریم همتی
نقش و اثرگذاری صندوقهای بازنشستگی در ثبات مالی اقتصاد ایران؛ لزوم شکلگیری مقام ناظر احتیاطی
- نشست پوشش ریسک نوسانات ارزی
ساعت ۱۸-۱۶:۳۰
• دکتر حسین میثمی، دکتر کامران ندری
آسیب شناسی فقهی معاملات فردایی ارز و طراحی ابزارهای جایگزین در چهارچوب اسلامی
• دکتر رسول خوانساری
بایسته های انتشار اوراق ارزی در ایران و نقش آن در ثبات مالی
- نشست پوشش ریسک نوسانات ارزی
ساعت ۱۸-۱۶:۳۰
• دکتر سمیه حیدری
نظامهای پرداخت و تسویه و ثبات مالی
• امیرحسین غفاری نژاد، فروهر فردوسی، لیلا دهقان نیری
ثبات مالی و ساختار بازار در نظام بانکی کشور
اسلایدهای نشست ارائه مقالات فراخوان روز دوم
- نشست ثبات اقتصاد کلان
ساعت ۱۱:۳۰-۱۰
• تیمور رحمانی
ثبات اقتصاد کلان، ثبات مالی وبانکی
• مهرداد جیحونیپور، مجتبی رستمی
کاربرد ضرایب تصادفی بیزی در بررسی عوامل ناپایداری تورمی و راهکارهای پایدارسازی تورم پایین با استفاده از روش انتخاب متغیر گیبس
-نشست اصلاح ساختار نظام مالی
ساعت ۱۱:۳۰-۱۰
• دکتر محمد جواد شریفزاده، سعید سیدحسین زاده
چارچوبها، الزامات و ساختار نهادی نظارت و تنظیمگری مؤثر بر هدایت کسب و کار و حمایت از مشتریان نظام مالی
• محسن جلالی، مهدی حقیقی، عباس مرادپور، علیرضا اوستایی
تبیین مدل کنترل استراتژیک بانکداری ایران بهمراه تحلیل کمی و کیفی آن
• علی حسین پور ، سروش باقری، سید بهزاد موسوی
نقش و جایگاه نهادهای گزارشگری اعتباری در ثبات مالی
-نشست تخصصی نوسانات نرخ ارز، ثبات اقتصادی و مالی
ساعت ۱۳-۱۱:۳۰
• سجاد ابراهیمی، سعید بیات، امید قادری
تاثیر نوسانات نرخ ارز بر تولید و قیمتگذاری در بخش صنعت کشور:کاربردی از دادههای خرد قیمت و تولید صنعتی
• مهدی بختیار
استخراج شاخص ثبات بانکی و ارتباط آن با نوسانات ارزی در اقتصاد ایران
- نشست تخصصی بانک مرکزی و ثبات مالی
ساعت ۱۳-۱۱:۳۰
• مهدی هادیان
سیاستگذاری پولی و احتیاطی کلان در اقتصاد ایران: رویکرد ثبات مالی
• مهرداد سپهوند، هما منفرد، سودابه بلوریان
بررسی تاثیرعدم ثبات در بازارهای مالی بر ساختار حکمرانی و اقتدار بانک های مرکزی
اسلایدهای نشست ارائه مقالات فراخوان روز دوم
- نشست تخصصی سیاستگذاری پولی و بازار بین‌بانکی
ساعت ۱۶-۱۴:۳۰
• مهشید شاهچرا، ماندانا طاهری
تاثیرات الزامات نقدینگی بر سیاست گذاری بانک مرکزی در بازار بینبانکی ایران
• دکتر رامین مجاب، دکتر مهرداد
سپهوند

مقرراتگذاری بر استقراض از بازار بینبانکی به منظور ارتقای ثبات مالی و بانکی
- نشست تخصصی نظام گریز و ثبات مالی
• دکتر فرهاد علی‌نژاد
ساعت ۱۶-۱۴:۳۰

الزامات و چگونگی ایجاد نظام موثر بازسازی و حل و فصل مالی بانکهای مشکلدار از دلالتهای آن بر نظام بانکداری ایران
• اعظم احمدیان، مرضیه اسفندیاری

ارزیابی عملکرد شبکه بانکی کشور با بکارگیری مدل GM
- نشست تخصصی پایداری بودجه دولت
• دکتر ژاله زارعی
ساعت ۱۸-۱۶:۳۰

ارزیابی تعامل پایداری بودجهای و ثبات مالی در اقتصاد ایران
• فرهاد خان‌میرزایی، نیلوفر دمنه

تحلیل پایداری بدهی دولت و ارائه راهکار خروج از مسیر ناپایداری
- نشست تخصصی کیفیت دارایی‌های بانکی
• دکتر زهرا خوشنود، مرضیه اسفندیاری
ساعت ۱۸-۱۶:۳۰

تحلیل عوامل موثر بر تصمیم سپر سرمایه شبکه بانکی
• علی جمالی ، سعید شیرکوند

بررسی تاثیرات مقررات منع فعالیتهای غیر بانکی و بنگاهداری بانکها بر وضعیت کیفیت دارایی بانک ها درکشورهای درحال توسعه
اسلایدهای نشست‌های سیاستی روز اول-سالن اصلی
- اصلاح ساختار نظام بانکی: پیشرفتها و چالشها
ساعت ۱۶-۱۴:۳۰
•مدیرعامل بانک اقتصاد نوین(علیرضا بلگوری)
اصلاح ساختار نظام بانکی: پیشرفت ها و وچالش ها
- نشست پایدارسازی تورم پایین برای حفظ ثبات مالی
ساعت ۱۸-۱۶:۳۰
• دکتر تیمور رحمانی (استادیار دانشگاه تهران)
• دکتر ناصر خیابانی (عضو هیأت علمی دانشگاه علامه طباطبایی)

نوسان ارز در ایران: از واقعیت تا توهم
• دکتر سید احمدرضا جلالی نائینی (مدیر گروه پول و ارز پژوهشکده پولی و بانکی)

سیاست پولی و مدیریت انتظارات تورمی، کنترل نوسانات ارزی و پایداری نرخ تورم در سطوح پایین و الزامات نهادی و سیاستی
اسلایدهای نشست‌های سیاستی روز دوم-سالن اصلی
- نشست رژیم ارزی و ثبات بازار ارز
ساعت ۱۶-۱۴:۳۰
•مدیر پژوهشی پژوهشکده پولی و بانکی(دکتر حمید زمانزاده)
برآورد نرخ ارز بنیادی و سنجش حباب ارزی در اقتصاد ایران

اخبار مهم

مدیرعامل به پرداخت ملت گفت: فین‌تک‌ها به عنوان بازیگران و کسب و کارهای جدید در تحقق بانکداری باز می توانند نقش بسیار مهمی داشته باشند و حرکت به سمت بانکداری باز را تسریع کنند.

تحقق بانکداری باز با فین‌تک‌ها

بستن پنجره

به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، شهریار خلیلی، درباره فاصله بانکداری باز و سیستم بانکی ایران، افزود:سیستم بانکی ایران با بانکداری باز در زمینه نبود زیرساخت‌های لازم فاصله معنا داری دارد و رفع آن نیازمند تلاش بسیار زیاد بانک‌ها در حوزه تقویت و بهبود زیرساخت‌های نرم افزاری است تا در نتیجه فاصله سیستم بانکی ایران با روند جهانی کاهش پیدا کند و خدمات مورد نیاز مشتریان ارائه شود.

 

 مدیرعامل به پرداخت ملت با بیان این که باید فرآیندهای سیستم بانکی برای حرکت به سوی بانکداری باز در کشور مورد بازنگری قرار بگیرد، افزود: اعتقاد دارم باید در گام اول فرآیندهای سیستم بانکی مورد بازنگری قرار گیرد و سپس متناسب با فرآیندهایی که نیاز به برقراری سیستم مبتنی بر  بانکداری باز لازم داریم، پیش بینی‌های لازم انجام و طراحی‌های نرم افزاری در دستور کار قرار بگیرد.

 

 وی با اشاره به نقش فین‌تک‌ها و کسب و کارهای استارت آپی برای تحقق بانکداری باز در ایران گفت: معتقدم  فین‌تک‌ها به عنوان بازیگران و کسب و کارهای جدید در تحقق بانکداری باز نقش بسیار زیاد و مهمی  داشته باشند چرا که فین‌تک‌ها هیجان حضور بیشتری نسبت به سیستم‌های پرداخت و بانک‌ها دارند و علاقه مند هستند تا خدماتی متفاوت را به کسب و کارهای موجود ارائه دهند و قطعا می‌توانند فرآیند حرکت به سمت بانکداری باز را تسریع کنند و بانک‌ها را به برقراری این سیستم‌ها تشویق کنند.

 

 گفتنی است، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک‌چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

یک کارشناس حوزه پرداخت گفت: هماهنگ‌سازی و تطبیق راه‌حل‌های مالی مبتنی بر فناوری بلاک چین می‌تواند باعث افزایش مشارکت مالی و رشد در بازارهای سرمایه در سطوح جهانی شود.

افزایش مشارکت‌ مالی با توسعه فناوری بلاک چین

بستن پنجره

 به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، علی‌رضا نوبخت گفت: فناوری بلاک‌چین مبتنی بر یک دفتر کل توزیع شده است در این بستر تمامی تراکنش‌ها بر بستر اینترنت و تاریخچه تمامی تراکنش‌ها و سوابق دارایی افراد در این دفتر کل نگهداری می‌شود.

 

وی اظهار داشت: داده‌ها در فناوری بلاک چین به‌جای نگهداری در یک پایگاه داده مرکزی در نزد عموم نگهداری می‌شود و بلاک‌ها به‌صورت رمزنگاری‌شده با یکدیگر لینک شده و به‌کل شبکه فرستاده می‌شود. ازاین‌رو تمام رکوردهایی که به شبکه ارسال می‌شود، غیرقابل تغییر خواهد بود که این مهم، امکان هرگونه تقلب را با ردیابی بلاک‌ها غیرممکن می‌کند.

 

نوبخت افزود: علاوه بر این با استفاده از بستر بلاک چین می‌توان با دقت بالایی به پایش و گزارش‌دهی فعالیت‌های مشکوک مشتریان پرداخت.

 

معاون فروش شرکت جی اس اس تصریح کرد: گفته می‌شود، بلاک چین انقلابی در فرآیندهای کسب‌وکاری در صنایع مالی ایجاد و منجر به تغییر ماهیت بانک‌ها و مؤسسات مالی در سراسر جهان خواهد شد. ازاین‌رو بانک‌ها با سرمایه‌گذاری در این فناوری به دنبال حفظ جایگاه خود در کانون قدرت در مراودات مالی هستند.

 

نوبخت تأکید کرد: مؤسسات مالی بزرگ در حال بررسی راه‌هایی برای پیاده‌سازی فن‌آوری بلاک‌چین در جهت کاهش هزینه‌های معامله، افزایش سرعت تراکنش، حذف تراکنش‌های چندگانه و کاهش تقلب در مبادلات هستند.

 

وی، بلاک چین را یکی از موفق‌ترین برنامه‌های فین تک برشمرد و گفت: بلاک چین تأثیرات بسیار مثبت و سازنده‌ای در ارتقاء فعالیت فین‌تک‌ها داشته و با حذف واسطه‌ها منجر به سهولت دسترسی به خدمات و کاهش هزینه‌ها شده است.

 

نوبخت با اشاره به این‌که استفاده از فنّاوری بلاک چین می‌تواند سرعت فرآیندهای پرداخت برون‌مرزی را افزایش دهد، یادآور شد: سهولت و سرعت انجام تراکنش‌ها در این بستر با حذف واسطه‌های سنتی مرسوم، فرآیند انتقال پول را کاهش و تضمین معاملات آنلاین ریسک ناشی از کم شدن ارزش به‌واسطه نوسانات قیمت ارز را کاهش می‌دهد.

 

معاون فروش شرکت جی اس اس توسعه فناوری بلاک چین و ارز رمزها تهدیدی واقعی برای سیستم‌های پرداخت بین‌بانکی سوئیفت دانست و گفت: ریپل با بهره‌گیری از ارزهای رمزنگاری‌شده خود (XRP) که نقش ارز واسط در مبادلات را دارد، یک شبکه تسویه ناخالص آنی (RTGS) برای تبدیل انواع ارز و نقل‌وانتقال و تسویه پول به وجود آورده است تا معاملات مالی بین‌المللی را بدون محدودیت مبلغ و به‌صورت فوری انجام دهد.

 

نوبخت با تأکید بر گسترش دامنه استفاده از بلاک چین در انتقال وجوه در بازارهای نوظهور، گفت: هماهنگ‌سازی و تطبیق راه‌حل‌های مالی مبتنی بر تکنولوژی بلاک چین می‌تواند باعث افزایش مشارکت مالی و رشد در بازارهای سرمایه در سطوح جهانی شود.

 

یادآور می‌شود، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

معاون فناوری های نوین بانک مرکزی گفت: گمان می‌کنم تا پایان سال سیاست‌های بانک مرکزی در خصوص رمز ارزها اعلام شود.

اعلام سیاست‌های بانک مرکزی در خصوص رمز ارزها تا پایان سال

بستن پنجره
به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، ناصر حکیمی ضمن تشریح دیدگاه حاکمیت در خصوص رمز ارزها به بیان تازه‌ترین خبرها در این زمینه پرداخت و اظهار داشت: رمز ارزها مانند هر پدیده دیگری هم تهدید دارد هم فرصت؛ طبیعی است به صورت فرهنگی و سنتی و شاید بخاطر یک عکس‌العمل عادی انسانی، دربرابر تغییر مقاومت می‌کنیم.

 

وی افزود: وقتی یک پدیده جدیدی می‌آید، اولین رویکرد ممکن است، انکار باشد و برای انکار هم طبیعتاً اول به تهدید و مضرات آن تمرکز می‌کنیم.

 

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی با تأکید براینکه همین موضوع درباره رمز ارزها نیز صدق می‌کند، تصریح کرد: شاید در مرحله اول دیدگاه محافظه کارانه روی مخاطراتی که وجود دارد، تمرکز می‌کند؛ البته این مخاطرات وجود دارند و واقعی هستند.

 

حکیمی ادامه داد: اما واقعیت این است که هوشمندی انسان یا سیاست گذار را باید به سمتی هدایت کند که از مزایای پدیده جدیدی که می آید(و از نظر ما متغییر مستقل است و چه ما بخواهیم و چه نخواهیم بازهم می آید)، بهره برداری کند و مواظب مخاطرات احتمالی آنهم باشد.

 

وی با  بیان اینکه درباره رمز ارزها نیز همین اتفاق درحال روی دادن است، افزود: رمز ارزها در معقولاتی مانند پولشویی، رصد ناپذیر بودن برخی از تراکنش‌ها، خروج ارز، اخلال گر در سیستم پولی مخاطراتی دارند که برکسی پوشیده نیست اما از طرفی فرصت هایی را برای سیستم بوجود می‌آورد که بتوانیم با استفاده از آن نظام‌های جایگزین مبادلات پولی را ایجاد کنیم.

 

 مزایای رمز ارزها/ ایمن سازی دارایی غیر مولد و ایجاد شفافیت در سیستم پولی

 

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی با تاکید براینکه رمز ارزها شفافیت فوق العاده ای در مبادلات پولی ایجاد می‌کند، تصریح کرد: همچنین رمز ارزها می‌تواند موجب Securitize  (ایمن سازی) دارایی‌های غیر مولد هم باشد.

 

وی با بیان اینکه، رمز ارز باتوجه به شفافیتی که به همراه دارد، فرصت‌های استثنایی در اختیار سیستم پولی قرار می‌دهد، افزود: این مساله مخصوصاً در خصوص نقد پذیر کردن یا قابل معامله کردن دارایی‌ها، راه حل دیگری در حال حاضر وجود ندارد.

 

حکیمی راه حل‌هایی که مبتنی بر نهادسازی باشد را بسیار پیچیده دانست و گفت: به همین دلیل این امر تا کنون محقق نشده است. ولی بلاک‌چین با حذف نهاد واسط و میانی می‌تواند توسعه این محصولات را در قالب رمز ارز و سایر محصولات خیلی راحت انجام دهد.

 

معاون فناوری های نوین بانک مرکزی تاکید کرد: بنابراین بیش از هرچیز دیگری ضمن اینکه باید این هوشمندی را داشته باشیم که مخاطرات و تهدیدها را شناسایی کرده و در مقابل آن سیاست های مناسب را اتخاذ کنیم نباید فرصت ها را به خاطر مخاطرات از دست دهیم.

 

چرا سیاست‌های بانک مرکزی درباره رمز ارزها اعلام نشد؟ / رمز ارز در صف بررسی است

 

وی در پاسخ به این سوال که بانک مرکزی قبلاً از اعلام سیاست های این بانک برای رمز ارزها تا پایان شهریور ۹۷ خبر داده بود ولی در عمل خبری از بانک مرکزی در این خصوص حداقل رسانه ای نشد، علت چه بود؟ گفت: برنامه ریزی ما این بود که سیاست بانک مرکزی در خصوص رمز ارزها تا آخر شهریور امسال اعلام شود، سیاست‌ها حتی تدوین هم شده است منتهی با توجه به مشغولیت‌های زیادی که نهادهای تصمیم گیر در این خصوص دارند، هنوز این سیاست ها در صف بررسی است.

 

حکیمی تصریح کرد: واقعیت این است که از نظر فنی و تدوینی، کار در همان بازه زمانی شهریورماه به یک جمع بندی رسیده بود ولی از آن زمان به بعد توسط سیاست‌گذار و افرادی که باید در این خصوص تصمیم گیری کنند، در صف بررسی است.

 

با اصطلاح رمز ارز ملی ارتباط برقرار نمی‌کنم/ برنامه احتمالی بانک مرکزی برای رمز ارزهای مختلف

 

این مقام مسئول بانک مرکزی همچنین در خصوص وضعیت بررسی رمز ارز ملی در این بانک اینطور پاسخ داد که بنده شاید خیلی با اصطلاح رمز ارز ملی ارتباط برقرار نکنم به این خاطر که ممکن است در کشور  برای انواع کاربردها ارز رمز مختلفی داشته باشیم و لزوماً ارز رمز ملی در کار نباشد.

 

وی ادامه داد: من بیشتر اصطلاح ارز رمزهای مبتنی بر ریال را بجای ارز رمز ملی استفاده می‌کنم که یک بحث حاکمیت پولی است که اتفاقا قسمتی از سیاست‌هایی که قبلاً عرض کردم معطوف بر این است که یک ارز رمز مبتنی بر ریال، طلا، ارز و سایر دارایی‌ها و یا ارز رمز خودکفا و خودبنیان با دیدگاه مختص به خودشان داشته باشیم.

 

حکیمی گفت: برای مواجه با هر کدام از این رمز ارزها باید دیدگاه خاص خودشان داشته باشیم مبنی براینکه شامل چه مقرراتی می‌شوند و ناظر آن کدام دستگاه است.

 

وی با تاکید براینکه، بنابراین این اصطلاح که رمز ارز ملی وجود داشته باشد و رمز ارز دیگری نداشته باشیم بحثی خام و ساده انگارانه است، افزود: بنظرم سیاست لازم در این خصوص باید مبتنی بر باز کردن فضا و تعیین محدودیت‌ها و چارچوب های لازم در حوزه رمز ارزها باشد.

 

وی با ابراز امیدواری از اعلام سیاست‌های بانک مرکزی در خصوص رمز ارزها در ماه های باقی مانده از سال ۹۷ ،گفت: گمان می‌کنم این موضوع در همین سال جاری، اتفاق بیافتد و سیاست‌های بانک مرکزی اعلام شود؛ اعلام سیاست‌ها، تا حد زیادی موضع سیاست گذار پولی را راجع به رمز ارزها مشخص می‌کند؛ و از طرف دیگر فضا را برای کسانی که می‌خواهند در این زمینه فعالیت کنند، شفاف و همراه با آگاهی از نگاه حاکمیت می‌کند.

 

یک کارشناس حوزه پرداخت گفت: رها شدن از چرخه تراکنش رایگان و خدمات مجانی پیش‌شرط توسعه کسب‌وکارهای فین‌تکی در کشور است و تا این اتفاق نیفتد رونق جدی در این حوزه را شاهد نخواهیم بود.

رهایی از چرخه خدمات مجانی پیش‌شرط توسعه کسب‌وکارهای فین‌تکی

بستن پنجره

 به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، کریم خمسه در خصوص نقش کسب‌وکارهای نوین در صنعت پرداخت، اظهار داشت: ارائه خدمات رایگان علاوه بر این‌که مانع توسعه آتی شده  با ایجاد پدیده سهم خواهی در صنعت پرداخت، وضعیت فعلی را هم تهدید می‌کند.

 رئیس هیئت‌مدیره پرداخت نوین، افزود: این روند منجر به ورود بازیگرانی شده که در عین این‌که هیچ خدمتی ارائه نمی‌کنند در برخی مواقع نیز با دریافت خدمات پرداخت کارمزد نیز طلب می‌کنند و همانند یک میهمان ناخوانده بر سر سفره حاضرشده و ادعای حق‌وحقوق می‌کنند.

 خمسه یادآور شد: توسعه و بزرگ شدن مؤسسات ازجمله بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت به‌صورت طبیعی همیشه منجر به کاهش سرعت عمل و چالاکی در این نهادها میشود درصورتی‌که همواره تداوم امکان رقابت، حفظ و ارتقای سهم در بازار مستلزم ارائه سرویس‌ها و خدمات جدید است و این پارادوکس به‌عنوان یک چالش نمایان می‌شود.

 رئیس هیئت‌مدیره نوین تک، تصریح کرد: ورود بازیگران جدید به صنعت پرداخت که از چالاکی و قدرت ریسک بیشتری به نسبت شرکت‌های بزرگ و قدیمی‌تر برخوردارند، می‌تواند راهکاری برای چالش فوق باشد تا درنهایت منجر به یک هم‌زیستی و اشتراک منافع بین بانک‌ها و این کسب‌وکارها شود تا فین‌تک‌ها با ارائه سرویس‌های ارزش‌افزوده بر روی بستر موجود، بتوانند زمینه انتفاع خود و بازیگران قدیمی را فراهم کنند.

 وی یادآور شد: ایجاد پدیده‌ کارمزد خواهی در صنعت پرداخت که به معنای سهم خواهی از مبلغ کارمزد تراکنش‌ها درازای بهره‌گیری از خدمات شرکت‌های PSP است این ریسک را به وجود می‌آورد که اگر ارتباط و اشتراک منافع دراین‌بین به‌خوبی مدیریت نشود، ورود بازیگران جدید در این فضا ممکن است به این پدیده دامن بزند.

 رئیس هیئت‌مدیره پرداخت نوین آرین بابیان این‌که حمایت از کسب‌وکار به دلیل روندهای افراطی و غیر مؤثر در کشور هم منجر به اتلاف منابع از یک‌سو و هم بروز اختلال در آن کسب‌وکار می‌شود، تأکید کرد: باید در فضای جدید از تجارب گذشته بهره گرفته و دوباره آن‌ها را تکرار نکنیم.

 وی در تشریح چالش‌های موجود در همکاری فی‌مابین شرکت‌های PSP و فین‌تک، گفت: بزرگ‌ترین مشکل، مشخص نشدن بیزینس مدل این همکاری است. زیرا تراکنش رایگان در کشور ورود این بازیگران جدید را به‌منزله ورود یک شریک جدید در انتفاع از درآمدهای ثابت قبلی تبدیل کرده که طبیعی است بازیگران قدیمی رغبت کمتری به میدان دادن به شرکت‌های فین‌تکی خواهند داشت.

 این کارشناس حوزه پرداخت خاطرنشان کرد: در تمام دنیا ارائه خدمات بانکداری الکترونیک و پرداخت مشمول اخذ کارمزد از ذینفع نهایی است که در این فضا اگر فین تک‌ها بتوانند خدمات متنوع و باارزش افزوده را باقیمت کمتری به کاربران خود ارائه دهند، با استقبال عمومی مواجه می‌شوند.

 خمسه افزود: از این‌رو بانک‌ها و مؤسسات بزرگ‌تر به دنبال همکاری با فین تک‌ها می‌روند و به آن‌ها به چشم یک شریک جدید و یا میهمان ناخوانده بر سر سفره موجود نگاه نمی‌شود.

 وی یادآور شد: برخی شرکت‌های فین‌تکی در کشور در حال حاضر در قبال خدماتی که ارائه می‌دهند، کارمزد اخذ می‌کنند که باید از این پدیده خجسته استقبال و این روند را به شیوه‌ای مدیریت کرد که فضای رقابتی صنعت پرداخت کشور این دسته از کسب‌وکارها را به سمت ارزان‌فروشی و یا کم و صفر کردن کارمزدها سوق ندهد.

 وی افزود: درآمد این بازیگران جدید در بازار رقابت، اگر محدود به سهم آن‌ها از کارمزد تراکنش‌هایی که در همکاری با شرکت‌های پرداخت دریافت می‌کنند، بشود تنها زمینه‌ساز کاهش درآمد شرکت‌های ارائه‌دهنده زیرساخت خواهد شد و برای هر دو گروه مضر و زیان‌بار خواهد بود.

 یادآور می‌شود، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

دبیر کل بانک مرکزی از مطالعات متمرکز این بانک برای بهره گیری از فناوری بلاک‌چین خبر داد.

طالبی: مطالعات متمرکز بلاکچین در دستور کار بانک مرکزی است

بستن پنجره

به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام های پرداخت،  محمد طالبی افزود: بسیاری از مشکلات موجود در دنیای مالی فعلی مانند جعل و کلاهبرداری با سیستم Encrypt )رمزنگاری) پیشرفته‌ای که در بلاک‌چین وجود دارد، کلاً متحول خواهد شد.

 

طالبی درباره اهمیت و ضرورت بررسی‌های جدی راجع به تکنولوژی BlockChain، با این مقدمه که بلاکچین تکنولوژی جدیدی است که در دنیا مطرح شده و پیش بینی می‌شود تحول بزرگ در دنیا بعد از اینترنت باشد، افزود: پیش‌بینی می‌شود بلاک‌چین تمام ساختارهایی که توسط اینترنت ایجاد شد را وارد پارادایم جدیدی کرده و تحولات چشمگیری را رقم بزند.

 وی با بیان اینکه، تحولات بزرگ در نظام مالی یکی از تغییراتی است که توسط تکنولوژی بلاک‌چین رقم خواهد خورد، گفت: پیش بینی می‌شود که نظام مالی در عصر بلاکچین تا حد بسیار زیادی تغییر کند.

  دبیرکل بانک مرکزی، مهمترین خصوصیت بلاک‌چین را تغییر ساختارهای متمرکز در نظام مالی توصیف کرد و توضیح  داد که بر مبنای این تکنولوژی ساختارهای مبنی بر "نهادهای اداره‌کننده نظامات مالی به صورت متمرکز" تغییر خواهد کرد و در قالب اصطلاحاً Distributed ledger technology که همان تکنولوژی بلاک‌چین هست، اداره خواهد شد.

 وی اضافه کرد که نظامات مالی دنیا در حال حاضر بر نهادهای متمرکز مبتنی است، مثلاً سوئیفت تمامی تراکنش‌های بین کشورهای دنیا را اداره می‌کند و بانک‌های مرکزی در کشورها همه تراکنش‌های مالی درون یک کشور را اداره می‌کنند، اما تکنولوژی بلاک‌چین این پارادایم را تغییر می‌دهد. یعنی دیگر نظارت متمرکزی وجود نخواهد داشت و هرچه هست در یک شبکه اتفاق می‌افتد.

  طالبی با این بیان که، نظام مالی بعد از بلاک‌چین وارد دنیای جالبی خواهد شد، خاطرنشان کرد: مثلاً Crowd financing یا همان تامین مالی جمعی، پدیده جدیدی در حوزه مالی است و معتقدم با تکنولوژی بلاک‌چین شکل جدیدی خواهد داشت وهمچنین نظارت نهادهای نظارتی، به طریق دیگری اعمال خواهد شد ضمن اینکه نحوه مشارکت و سرمایه‌گذاری و حضور افراد در نظام مالی در یک حالت Privacy(پوشیدگی و امنیت) بیشتری اتفاق خواهد افتاد.

 دبیر کل بانک مرکزی  پیش‌بینی‌ کرد که بسیاری از مشکلات موجود در دنیای مالی فعلی مانند جعل و کلاهبرداری با سیستم Encryptپیشرفته‌ای که در بلاک‌چین وجود دارد، کلاً متحول خواهد شد.

 طالبی با اشاره به اینکه بحث CryptoCurrency ها (ارزهای رمزینه)ی جهانروا مطرح شده ، ادامه داد:‌ هم اکنون کشورها به سمت CryptoCurrency های ملی و نشنال حرکت کرده‌اند که تحولاتی را ایجاد خواهد کرد و همچنین بازارهای سرمایه به سمت ابزارهایی رفته‌اند که مبتنی بر بلاک‌چین است.

  وی درباره کارکرد همایش‌هایی که راجع به این موضوع توسط بانک مرکزی برپا می‌شود گفت که این همایش‌ها می‌تواند دیدگاه صاحب‌نظران را راجع به این مسئله جمع‌آوری کند که در عصر جدید مبتنی بر تکنولوژی بلاک‌چین، چه اتفاقی برای نظام مالی ما رخ خواهد داد؟.

 یادآور می‌شود، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

یک‌کارشناس‌حوزه پرداخت، تجمیع اطلاعات هویتی و بهره‌گیری ازفناوری بیومتریک را راهکاری جهت اعمال احراز هویت قوی برای مقابله با پول‌شویی دانست وگفت: احراز هویت بیومتریک در کارت هوشمند ملی اجرایی شده است.

مقابله با پول‌شویی با روش‌های جدید احراز هویت

بستن پنجره

به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، محسن عزیزی، افزود: یکی از حوزه‌های امنیت که کاربرد فراوانی در خدمات غیرحضوری بانک‌ها دارد، تکنولوژی‌های احراز هویت است. همچنین یکی از راهکارها به‌منظور مقابله با پول‌شویی بهره‌گیری از شیوه‌های احراز هویت قوی است.

وی افزود: امروزه پویایی و امنیت یک سیستم با احراز هویت سنجش می‌شود. ازاین‌رو سیستمی که احراز هویت در آن وجود ندارد به‌عنوان یک سیستم ناامن شناخته می‌شود.

این کارشناس حوزه پرداخت تصریح کرد: احراز هویت به‌طور عمده مبتنی برداده و اطلاعات است. البته شیوه رایج احراز هویت در کشور هنوز سنتی و به‌صورت حضوری و با تطبیق چهره افراد با مدارک شناسایی ازجمله کارت ملی در شعب بانکی انجام می‌شود.

عزیزی تأکید کرد: داده‌های احراز هویت بسیار ارزشمند هستند و درصورتی‌که در یک جا تجمیع، پردازش و تحلیل شوند منجر به تسهیل دسترسی و انجام عملیات احراز هویت به‌صورت غیرحضوری در آینده می‌شود.

وی، احراز هویت غیرحضوری را مهم‌ترین عامل در ارائه خدمات غیرحضوری در صنعت مالی عنوان کرد و یادآور شد: احراز هویت قوی یکی از مهم‌ترین عوامل در توسعه خدمات غیرحضوری و حرکت به سمت بانکداری دیجیتال است که فناوری بیومتریک نقش مؤثری در این بخش دارد.

عزیزی ادامه داد: احراز هویت بیومتریک که درواقع تأیید هویت افراد با اندازه‌گیری ویژگی‌های منحصربه‌فرد بدن انسان است یکی از انواع احراز هویت قوی به شمار می‌رود که آن، به نوع دستگاه‌ها و الگوریتم‌های مورداستفاده بستگی دارد.

این کارشناس حوزه پرداخت در پاسخ به این پرسش که بهترین شیوه احراز هویت قوی به‌منظور جلوگیری از تقلب و پول‌شویی با توجه به زیرساخت و قوانین کشور چه می‌تواند باشد، گفت: بهترین شیوه در این بخش بهره‌گیری از احراز هویت بیومتریک است که از این فناوری در تعویض کارت‌های ملی هوشمند بهره گرفته شده که بر اساس آن اسکن اثر انگشت، امضای الکترونیک و عنبیه چشم در کارت ملی هوشمند اجرایی واطلاعات بیومتریک هر فرد در این روند در یک سامانه یکپارچه در ثبت‌احوال ثبت‌شده است.

عزیزی، تجمیع اطلاعات هویتی و بهره‌گیری از فناوری بیومتریک را یکی از بهترین راهکارها جهت اعمال احراز هویت قوی به‌منظور مقابله با پول‌شویی دانست و گفت: بهره‌گیری از تشخیص چهره یا اثرانگشت که هم‌اکنون با توجه به توسعه فناوری در تلفن های هوشمند اجرایی شده، شیوه‌ای مناسب و قابل پیاده‌سازی در صنعت مالی است که در همراه بانک برخی از مؤسسات مالی نیز اجرایی شده است.

مشاور شرکت خدمات انفورماتیک در خصوص توسعه فناوری‌های نوین و حاکمیت داده به‌عنوان راهکاری برای تشخیص و مقابله با تقلب و پول‌شویی در صنایع مالی، گفت: داده‌ها منبع خوبی برای تحلیل نحوه عملکرد مشتریان در رفتارهای تراکنشی است که در شناسایی انواع تقلب کاربرد دارد.

عزیزی خاطرنشان کرد: در شناسایی تقلب و پول‌شویی در صنعت پرداخت که مبتنی بر ابزار کارت است، استفاده از داده، تجزیه‌وتحلیل اطلاعات رفتاری مشتریان ابزار خوبی برای پیشگیری از تقلب و ارائه هشدارهای به‌موقع به مشتری و شرکت‌های پرداخت در تشخیص تقلب و پول‌شویی است.

این کارشناس حوزه پرداخت افزود: الگوریتم‌های به‌کاررفته در تجزیه‌وتحلیل رفتار مشتری نقش مؤثری در تشخیص تقلب و تراکنش‌های مشکوک دارد. البته اطلاعات رفتاری مشتریان در صنعت بانکداری و پرداخت نه‌تنها در پیشگیری از تقلب بلکه در بهبود مدل‌های کسب‌وکار نیز مؤثر است.

یادآور می‌شود، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

 

یک کارشناس حوزه پرداخت با تأکید بر این‌که حرکت بانک‌های کشور به سمت بانکداری باز اجتناب‌ناپذیر است، گفت: مهم‌ترین مزیت همکاری با فین تک‌ها در کشور رواج فرهنگ کارمزد محوری و افزایش سودآوری است.

افزایش سودآوری صنعت بانکی با همکاری فین‌تک‌ها

بستن پنجره

 به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، شهریار خلیلی در خصوص مزایای همکاری با فین تک‌ها با ارائه سرویس‌های بانکداری باز در صنعت پرداخت، اظهار داشت: مهم‌ترین مزیت این همکاری این است که فین‌تک‌ها در کشور با وضع کارمزد در خدماتی که ارائه می‌دهند منجر به رواج فرهنگ کارمزد محوری در صنعت بانکداری و پرداخت و افزایش سودآوری در این بخش می‌شوند.

وی با اشاره به فراگیر شدن فعالیت کسب‌وکارهای نوآور در کشور، تصریح کرد: اصناف مختلف در مبادلات مالی خود از خدمات شرکت‌های فین‌تکی و استارتاپی استفاده می‌کنند و سرویس‌هایی که این کسب‌وکارها ارائه می‌دهند و در برخی مواقع با شرکت‌های پرداخت در رقابت تنگاتنگ قرار دارد.

خلیلی یادآور شد: همکاری شرکت‌های پرداخت و فین تک‌ها موجب نوآوری، افزایش دسترسی به خدمات مالی، تسهیل فرآیندهای پیچیده اداری، افزایش کارایی و ایجاد فرصت‌های جدید در کسب‌وکارها می‌شود که درنهایت کیفیت زندگی مردم را تحت تأثیر قرار می‌دهد.

مدیرعامل شرکت به پرداخت خاطرنشان کرد: استقبال عمومی از فین‌تک‌ها که به‌سرعت با ساده‌سازی روابط توانستند راه‌حل‌هایی برای بهبود هرچه بهتر تجربه‌ی مشتری باعرضه خدمات متنوع مالی با ارزش افزوده بالا ارائه دهند، این کسب‌وکارهای نوین را به یک تهدید جدی برای بانک‌ها تبدیل کرد.

وی اظهار داشت: بانک‌های دنیا با ارائه سرویس‌های بانکداری باز، این تهدید را به فرصت و همکاری با فین تک‌ها به‌عنوان یکی از راهبردها برای حفظ بقا و جایگاه خود انتخاب کردند.

خلیلی تصریح کرد: بانکداری باز، به‌عنوان پارادایم جدیدی که به‌سرعت در صنعت بانکداری دنیا در حال رواج است و گستره عملیات بانکداری را به فضایی فراتر از شبکه بانکی توسعه داده است به یک انتخاب گریزناپذیر، تبدیل‌شده است. ازاین‌رو بانک‌های کشور نیز باید هر چه سریع‌تر به آن بپیوندند.

مدیرعامل شرکت به پرداخت با اشاره به این‌که فین تک‌ها درصدد توسعه بازار و جذب کاربران انبوه هستند، یادآور شد: ظرفیت بالای فین تک‌ها و استارتاپ ها در عرصه خدمات مالی، همکاری با این کسب‌وکارهای نوآور را به یک ضرورت برای بانک‌ها تبدیل کرده است.

وی افزود: ازاین‌رو اگر بانک‌های کشور با ارائه سرویس‌های بانکداری باز از طریق API ها، همکاری با فین‌تک‌ها را آغاز نکنند به‌تدریج بازار بزرگی را از دست خواهند داد.

خلیلی یادآور شد: ظرفیت بالای شرکت‌های فین‌تکی و استارتاپی در عرصه خدمات مالی و همچنین موقعیت بانک‌ها در صنعت مالی منجر به یک هم‌زیستی مشارکت و انتفاع دوجانبه در این بخش شده است.

مدیرعامل شرکت به پرداخت ملت تأکید کرد: برای ارائه سرویس‌های بانکداری باز باید زیرساخت‌های بانک‌ها نیز قابلیت ارائه چنین سرویس‌های را داشته باشد. ازاین‌رو چابکی بانک در ارائه سرویس‌های بانکداری باز نیز دراین‌بین، مسئله مهمی است.

وی در پاسخ به این پرسش که بانک‌های کشور از چابکی لازم برای ارائه سرویس‌های بانکداری باز برخوردار هستند، گفت: برخی بانک‌ها با ایجاد زیرساخت‌های مناسب در بدنه خود امکان ارائه سرویس‌های بانکداری باز و همکاری فعالانه با شرکت‌های فین‌تکی را فراهم کرده‌اند.

خلیلی افزود: اما برخی از بانک‌های کشور به‌منظور حرکت به سمت بانکداری باز از زیرساخت‌های لازم برخوردار نیستند که باید به‌منظور حفظ جایگاه خود در بازار هرچه سریع‌تر درصدد رفع این مشکل برآیند.

یادآور می‌شود، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

 

مدیر گروه بانکداری الکترونیک پژوهشکده پولی و بانکی باتأکید برماهیت متفاوت فناوری بلاک چین و ارز رمزها، گفت: کاربردهای صحیح بلاک‌چین منجر به ایجاد ارزش‌افزوده برای بانک‌ها می‌شود.

افزایش ارزش افزوده بانک‌ها با بلاک چین/تفاوت ارز رمز و بلاک‌چین

بستن پنجره

به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، نیما  امیر شکاری افزود: با توجه به سوال‌هایی که در خصوص ممنوعیت مبادله ارز رمزها در کشور از سوی بانک مرکزی وتضاد این سیاست با موضوع هشتمین همایش بانکداری الکترونیک که انقلاب بلاک چین نامگذاری شده، می شود ذکر این نکته ضروری است که فناوری بلاک چین  وبحث ارز رمزها دو موضوع متفاوت از هم هستند و قرار است در هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت در خصوص کاربردهای صحیح بلاک چین صحبت شود تا با آشنایی با این فناوری، دانش و آگاهی مسئولان بانکی و پرداخت کشور ارتقا یابد.

وی افزود: ورود به کاربردهای مختلف این فناوری در صنعت بانکداری و پرداخت منجربه ایجاد ارزش افزوده برای بانک‌ها می شود و در هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت فعالان این صنعت برای ورود به این عرصه راهنمایی می‌شوند.

امیر شکاری تصریح کرد: تکنولوژی(DLT) یا فناوری دفتر کل توزیع شده که یک فناوری عام در خصوص نحوه بهره گیری از پایگاه داده‌های گسترده به منظور بروزرسانی دیتا بیس و پخش در نودهای شبکه است. در هرم فناوری (DLT) وکاربردهای آن، فناوری دفتر کل توزیع شده (DLT) در پایین مقطع این هرم قرار دارد.

وی خاطر نشان کرد: بیشترین کاربرد فناوری دفتر کل توزیع شده دردیتا بیس‌های گسترده بوده که از ۲۰ سال پیش جزو مباحث علمی و آکادمیک در دانشگاه ها بوده است. یکی از مشتقات این فناوری که گستره محدود تری دارد، بلاک چین یا فناوری زنجیره بلوکی است که از(DLT) برای اتصال تراکنش ها بهره می برد.

امیر شکاری ادامه داد: بدین معنا که بلاک‌چین از فناوری دفتر کل توزیع شده (DLT) به منظور اتصال رکوردها به صورت زنجیره ای به نحوی که قابل رد گیری و تعقیب تراکنش‌ها در این بستر امکانپذیر باشد، بهره می‌برد.

وی یادآور شد: فناوری بلاک چین برای تراکنش‌های به هم مرتبط، بسیار موثر عمل می‌کند که یکی از کاربردهای این فناوری ثبت رکوردهای مالی که بیشترین کاربرد آن در صنایع بانکداری و پرداخت است.

این کارشناس فناوری و پرداخت اذعان داشت: فناوری بلاک چین می‌تواند در رای گیری، احراز هویت(KYC) و موارد متعدد به کار گرفته شود که یکی از کاربردهای اولیه آن در حوزه رمز ارزها بوده است. از این رو تولید رمز ارزی که بتواند با پشتوانه یا بدون پشتوانه در مسیر خاصی حرکت کند یکی از ده ها کاربرد این فناوری است.

وی تاکید کرد: بیت کوین نیز یکی از انواع ارز رمزها است که شک و شبهه هایی درمورد بدون پشتوانه بودن این ارز رمز، قابل رد یابی نبودن و نوسانات زیاد  ارزش آن وجود دارد. البته ذکر این نکته ضروری است که بیت کوین یکی از میلیون ها مشتقات فناوری دفتر کل توزیع (DLT) و بلاک چین که ممکن است در مصارف پولشویی و مجرمانه مورد بهره برداری قرار گیرد، است.

امیر شکاری تاکید کرد: هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام های پرداخت با توجه به اهمیت این فناوری انقلاب بلاک چین نام گذاری شده است. زیرا در تمامی روندهای فناوری اطلاعات در صنایع مالی از بلاک چین به عنوان یکی از نوآوری های متحول کننده صنعت بانکی در یک بازه زمانی ۵ الی ۱۰ ساله نام برده می شود.

وی با اشاره  به این که  فناوری بلاک چین ماهیتی متفاوت از رمزارز و بیت کوین دارد، گفت: پژوهشکده پولی وبانکی به عنوان بازوی پژوهشی بانک مرکزی قصد دارد در هشتمین همایش بانکداری الکترونیک به کاربردهای بلاک چین در صنعت مالی، بانکی و پرداخت بپردازد تا با ارتقاء آگاهی فعالان صنعت بانکداری از اجرای پروژه های غیر ضروری که تنها منجر به هدر رفت منابع مالی شبکه بانکی می شود، جلوگیری کند.

امیر شکاری تاکید کرد: پژوهشکده پولی وبانکی به عنوان بازوی اکادمیک بانک مرکزی با صحبت، بحث و بررسی در خصوص کاربردهای فناوری بلاک چین و مزیت هایی که بهره گیری ازاین بستر در صنعت بانکداری و پرداخت می تواند، ایجاد کند، مسیر حرکت بانک ها را در این بخش مشخص می کند.

وی ادامه داد: بررسی ابعاد مختلف فناوری بلاک چین و کاربردهای آن، بازگویی تفاوت های این فناوری با ارز رمزها است و منجر می شود که مسئولان بانک‌ها و فعالان این بخش با دانش عمیق تری هدف های سرمایه گذاری در این بخش را انتخاب کنند که این مهم، یکی از دلایل نامگذاری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک با عنوان انقلاب بلاک چین بوده است.

مدیر گروه بانکداری الکترونیک پژوهشکده پولی و بانکی ارتقای شفافیت در صنعت مالی و بانکداری را یکی از مهمترین مزایای بهره گیری از بلاک چین دانست و افزود:  البته در برخی مواقع به اشتباه در خصوص غیر قابل رد یابی بودن این فناوری صحبت می‌شود در صورتی که مکانیزم KYC واحراز هویت در این فناوری وجود دارد.یکی از کاربردهای بلاک چین احراز هویت و شناسایی افراد در شبکه های مالی است که شیوه آن، متفاوت از متدهای شناخته شده قبلی که برای آن قوانین و مقررات وضع شده، می باشد. از این رو بلاک چین با شیوه های جدید و اجماع یعنی حداکثر و حداقل اعضای شبکه که از مکانیزم های ریاضی بهره می‌برد، فرآیند احراز هویت را انجام می‌دهد.

به گفته وی، مکانیزم‌های ریاضی به مراتب قوی‌تر از مکانیزم های سنتی است. به عنوان مثال احراز هویت در بانک با مطابقت عکس کارت ملی با چهره افراد صورت می گیرد، در صورتی که در بلاک چین فرایند احراز هویت با ابزارهای مختلف فناورانه از جمله بیومتریک که شامل تشخیص چهره، صدا، عنبیه چشم، اثر انگشت است، انجام می شود.

 مدیر گروه بانکداری الکترونیک پژوهشکده پولی و بانکی،  ادامه داد: در بلاک چین پایگاه داده ای از تمام شاخص‌های بیومتریک وجود دارد که به جای عامل انسانی، کامپیوتر مکانیزم احراز هویت را انجام می‌دهد. البته این بستر از قابلیت پیشرفته ای برخوردار است که درآن امکان جایگزینی رکورد شاخص‌های بیومتریک افراد در احراز هویت با رکوردهای تقلبی عملیاتی نیست، زیرا ثبت هر رکورد در بلاک چین منوط به تائید آن از سوی اکثریت شبکه است.

به گفته وی، احراز هویت در شبکه های بلاک چینی الزاما بد نیست بلکه روش جدیدی است که در صورت درک و قانونگذاری آن می‌شود به نحو احسن از آن استفاده کرد.

وی تاکید کرد: مزیت‌های استفاده از بلاک چین در صنایع مالی و تفاوت این فناوری با ارز رمزها از مواردی است که در همایش بانکداری الکترونیک باید به بحث و بررسی گذاشته شود تا کسانی که اطلاعات بیشتری در این بخش دارند بتوانند این دانش را به تمام متخصصان و فعالان شبکه بانکی و پرداخت انتقال دهند.

امیر شکاری گفت: تمام سخنرانان و استادهای این همایش از کسانی هستند که به کاربردهای بلاک چین آگاهی کامل دارند و می توانند در هدایت مسیر نظام بانکی در حوزه بلاک چین موثر باشند. همچنین از سخنرانان خارجی وداخلی، نمایندگان شرکت های بزرگ داخلی و بین المللی همانند سال‌های گذشته دعوت شده تا با بحث و بررسی در خصوص این مباحث زمینه ارتقاء دانش و آگاهی فعالان بانکی و پرداخت را فراهم کنند.

یادآور می‌شود، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

 

مدیرعامل شرکت خدمات انفورماتیک گفت: با توجه به این که بلاک چین یک فناوری است، هیچ کشوری نمی‌تواند مانع ورود و فعالیت دیگر کشورها در این حوزه شود.

ایجاد محدودیت در بلاک چین امکان پذیر نیست

بستن پنجره

به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، سید ابوطالب نجفی در پاسخ به این پرسش که گفته می‌شود امکان ایجاد محدودیت در بستر بلاک چین  در سطح  بین‌الملل وجود دارد، افزود:  با توجه به اینکه بلاک‌چین یک فناوری بوده و محدویت پذیر نیست بنابراین بسیاری از شرکت‌ها هم اکنون در ایران در حال استفاده از آن هستند.

 

مدیر عامل شرکت خدمات انفورماتیک تأکید کرد: هیچ کشوری نمی‌تواند مانع بهره‌گیری از این فناوری در سایر  کشورها شود، اما در صورت توافق برای پرداخت‌های منطقه‌ای از بستر بلاک چین می‌توان بانک عاملی را که پشتوانه ارز رمز مورد تبادل در توافق‌های منطقه‌ای به‌منظور تسویه مبادلات در آن ذخیره می‌شود را تحریم کند.

 

وی در خصوص روش‌های نوین تسویه و پرداخت‌های تجاری در تبادلات مالی بین‌الملل گفت: بسیاری از کارشناسان اظهار می‌کنند با ارز رمزها می‌شود، تحریم‌ها را دور زد درحالی‌که مبنای ارز رمزها استفاده از فناوری بلاک‌چین است و این بستر در مدیریت تحریم برای انجام مبادلات منطقه‌ای و بین‌المللی نمی‌تواند به‌عنوان ابزار مورد استفاده قرار گیرد.

 

وی، توافقات سیاسی و اقتصادی بین دولت‌ها را مهم‌ترین مسئله در تبادلات بین‌المللی در بستر بلاک چین و با ارز رمزها دانست و اظهار داشت: این امر با پیچیدگی‌های متعددی مواجه بوده که به نحوه تسویه بازمی‌گردد البته نحوه تسویه در تبادلات مالی بین‌المللی و این‌که چه شخص یا نهادی در کدام کشور عامل تسویه باشد دارای اهمیت است ولی مهم‌ترین مسئله دراین‌بین پشتوانه ارز رمز مورداستفاده در تبادلات مالی منطقه‌ای و بین‌المللی است.

 

مدیرعامل شرکت خدمات انفورماتیک با بیان اینکه، دارایی که موردتوافق تمام کشورها است باید به‌عنوان پشتوانه ارز رمزها در تبادلات منطقه‌ای در نظر گرفته شود که می‌تواند طلا، دلار و یورو باشد، افزود: در صورت شکل‌گیری چنین توافق‌هایی در مراحل بعد ذخیره‌سازی پشتوانه‌ در بانک عامل به‌عنوان نهادی برای تسویه باید انجام شود.

نجفی یادآور شد: موارد فوق چالش‌های اصلی در انجام تبادلات مالی با ارز رمزها هستند و تاز مانی که این موانع حل نشود، نمی‌توان از این ابزار مالی نوین در منطقه به‌منظور تبادلات تجاری استفاده کرد.

وی بابیان این‌که عمده تبادلات تجاری از سوی فعالان اقتصادی صورت می‌گیرد، تأکید کرد: ایجاد انگیزه و مشوق برای فعالان اقتصادی در بهره‌گیری از بستر بلاک چین از دیگر موارد مورد توجه است البته اطمینان تجار از وجود یک چارچوب حقوقی محکم در تبادلات مالی در بستر بلاک چین، امنیت اطلاعات و آگاهی از نهادی که ریسک معاملات را تضمین می‌کند در زمان اجرا اهمیت ویژه‌ای در بهره‌گیری از رمز ارزها برای مدیریت مبادلات مالی و تجاری منطقه‌ای دارد.

یادآور می‌شود، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

 

یک کارشناس حوزه فناوری گفت: استارتاپ های رگ تگ کسب‌وکارهای آنلاینی هستند که با تمرکز بر فناوری، نیازمندی‌های مقرراتی را تسهیل و منجر به تسریع و بهبود عملکردها در تمام حوزه ها از جمله مالیات می‌شوند.

بهبود عملکرد مالیاتی با توسعه استارت آپ‌های رگ‌تگی

بستن پنجره
به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، نیما نامداری در خصوص نقش فناوری‌های نوین در حوزه مالیات، اظهار داشت: هرجایی که یک رگولاتور با یکسری از ذینفعان در ارتباط است، رگ تگ معنا پیدا می‌کند. ازاین‌رو همکاری فین‌تک‌های رگ تگی با سازمان مالیاتی به‌عنوان رگولاتوری که ضوابط عملیات مالی و مکانیزه محاسبه مالیات را تعیین می‌کند، منجر به تسهیل، تسریع و بهبود عملکرد سازمان مالیاتی می‌شود.

 

وی در تشریح نحوه فعالیت رگ‌تگ‌ها در بخش مالیات، یادآور شد: پلتفرم‌هایی در آمریکا در بخش مالیات وجود دارند که معروف‌ترین آن‌ها، توربوتکس (TURBOTAX) است. در این کشور چون مالیات از تک‌تک افراد اخذ می‌شود، اشخاص با مشکلات متعددی برای پر کردن اظهارنامه مالیاتی مواجه هستند.

 

نامداری افزود: پر کردن اظهارنامه مالیاتی از منظر فنی به‌گونه‌ای نیست که هر فردی به‌تنهایی بتواند آن را انجام دهد. ازاین‌رو یکسری استارت آپ‌هایی در این بخش شکل‌گرفته‌اند که به افراد امکان تکمیل الکترونیکی اظهارنامه مالیاتی را می‌دهند. همچنین این شرکت‌ها مسئولیت تعامل با نهادهای مالیاتی برای رسیدگی به اظهارنامه اشخاص با سرعت، بدون عدم تطبیق و تخلف را بر عهده می‌گیرند.

 

معاون توسعه و نوآوری شرکت ارتباط فردا تأکید کرد: ورود فین‌تک‌ها به حوزه مالیات در آمریکا منجر به پرداخت به‌موقع و درست مالیات از سوی اشخاص و اخذ آن در زمان مقرر و به شیوه درست در سازمان مالیات شده است. این کسب‌وکارها خصوصی و از نوع پلتفرم هستند که در کشورهای دیگر نیز فعالیت دارند.

 

وی تأکید کرد: استارتاپ‌های رگ تگ کسب‌وکارهای آنلاینی هستند که به‌منظور تسهیل فرآیندها بین حکومت، دولت و شهروندان قرار می‌گیرند که فعالیت این کسب‌وکارها در حوزه مالیات هم موضوعیت دارد.

 

نامداری خاطرنشان کرد: در ایران نیز از حدود ۲۰ الی ۱۵ سال پیش که طرح جامع مالیاتی آغاز شد، موضوع ورود یکسری شرکت‌های واسط که به محاسبه و پردازش مالیات کمک کنند، موردتوجه قرار گرفت. ازاین‌رو اگر استارتاپ‌های رگ تگی در کشور حوزه مالیات تشکیل شوند، می‌توانند این عملیات را بهبود، تسریع و تسهیل بخشند.

 

وی با اشاره به موانعی که در کشور منجر به شکل نگرفتن رگ‌تگ‌ها شده است، گفت: سه مانع عمده منجر به عدم توسعه رگ‌تگ‌ها در کشور شده است که اولین مانع، آن این است که دولت ایران در ارائه  دسترسی‌های اطلاعاتی به بیرون و باز کردن API های اطلاعاتی به‌شدت محافظه‌کار و محتاط است.

 

نامداری، دومین مانع را نبود قوانین روشن و صریح برای همکاری کسب‌وکارهای آنلاین و نهادهای دولتی عنوان کرد و اظهار داشت: خلأ مقرراتی در ارائه سرویس‌های C۲G (ارائه اطلاعات بین دولت و شهروندان) و G۲B (ارائه اطلاعات بین دولت و شرکت‌های خصوصی) فعالیت رگ‌تگ‌ها در کشور سخت کرده است.

 

وی با اشاره به فعالیت دفاتر پیشخوان دولت مجازی، اذعان داشت: دولت با تشکیل این دفاتر تا این سطح دسترسی را پذیرفته ولی ارتباط و همکاری نهادهای دولتی به‌صورت کاملاً آنلاین با بخش خصوصی با محدودیت‌های قانونی مواجه است.

 

این کارشناس حوزه پرداخت، مانع سوم را تاثیر ذهنی و روانی در همکاری کسب‌وکارهای نوآور و بخش خصوصی در حوزه تجارت الکترونیکی با دولت دانست و گفت: همکاری با نهادهای دولت به دلیل پیش‌بینی‌ناپذیری سیاست‌ها و همچنین بدحسابی مانعی جدی برای عدم توسعه فین تک‌های رگ تگی در تمام حوزه‌ها به خصوص در بخش مالیات است.

 

یادآور می‌شود، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

یک کارشناس امنیت درحوزه پرداخت گفت: دور زدن تحریم‌ها با بهره گیری از فناوری بلاک چین نیازمند تعاملات بین‌المللی در این بستر و انعقاد پیمان‌های چندجانبه اقتصادی در لایه‌های سیاسی است.

پیمان‌های چندجانبه زمینه ساز تعاملات بین‌المللی با بلاک چین

بستن پنجره

به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، نوش آفرین مؤمن واقفی اظهار داشت: بلاک چین یک تکنولوژی جدید با سیستم دفتر کل توزیع‌شده است که پیش‌بینی می‌شود در یک دهه آینده یک تغییر اساسی در کسب‌وکار به‌خصوص بیزینس هایی که اساس درآمد آن‌ها بر نقش یک‌نهاد اعتماد در اکوسیستم تأکید دارد، ایجاد کند.

 

مدیر امنیت سیستم‌ها و اطلاعات شرکت خدمات انفورماتیک تصریح کرد: پیش‌بینی می‌شود اگر بازیگران بزرگ اکوسیستم بانکی به این فضا ورود نکنند در یک دوره ده ساله مجبور به  خروج از بازار شوند و بازیگران جدید جایگزین آن‌ها خواهند شد.

 

وی با تأکید بر این‌که بلاک چین یک عصای جادو نیست، یادآور شد: بلاک چین یک تکنولوژی بنیادین است که در یک پارادایم شیفت ده‌ساله می‌تواند بسیاری از تعاریف را در اقتصاد دیجیتال تغییر دهد اما این فناوری به‌صورت مکمل همراه با دیگر تکنولوژی‌های فعلی استفاده می‌شود و شفافیت در صنعت بیمه و بورس اولین دستاورد به‌کارگیری از این فناوری است.

 

واقفی، بلاک چین را یک شمشیر دو لبه دانست و خاطرنشان کرد:  این فناوری هم می‌تواند برای فعالیت‌های مجرمانه همانند رمز ارزها مورد بهره‌برداری قرار گیرد و هم می‌تواند موجب شفافیت، تعامل تمامی اعضا در این اکوسیستم و به‌تبع بهره‌برداری متناسب با فعالیت برای افراد از منافع این بستر شود.

 

وی با اشاره به اشتراک داده‌ها در بلاک چین با سیستم دفتر کل توزیع‌شده، گفت:  اشتراک داده‌ها در این بستر به معنای دسترسی تمام اعضای این سیستم به اطلاعات یکدیگر نیست. زیرا نحوه کار در بستر بلاک چین همانند قرارگیری گاوصندوق‌های شیشه‌ای در یک فضای بزرگ است که افراد از محتوای داخل این گاوصندوق آگاه هستند ولی نمی‌دانند هر گاوصندوق به چه کسی تعلق دارد و همچنین به کلید برای دسترسی به محتویات این گاوصندوق‌ها نیز دسترسی ندارند.

 

واقفی افزود: این ویژگی‌های بستر بلاک چین منجر به شفافیت همراه با حفظ محرمانگی و عدم افشای اطلاعات می‌شود.

یادآور می‌شود، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

 استارتاپ‌ها و ایده پردازان در دومین رویداد " نواندیشان فناوری‌های مالی" حضور می یابند.

فراخوان حضور استارتاپ‌ها و ایده پردازان در دومین رویداد " نواندیشان فناوریهای مالی"

بستن پنجره

به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی،شرکت خدمات انفورماتیک به عنوان تنها حامی دومین دوره رویداد "نواندیشان فناوریهای مالی" که همزمان با هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام های پرداخت در تاریخ 9 و 10 بهمن ماه در مرکز همایشهای برج میلاد برگزار خواهد شد؛ افتخار دارد با همکاری پژوهشکده پولی و بانکی، میزبان طرح‌های بدیع شرکت‌های استارتاپی و تیم‌های ایده‌پرداز در حوزه‌های مرتبط با محورهای همایش اعم از پرداخت، بلاک چین، رمز ارزها، تحول دیجیتال و سایر حوزه‌های مرتبط با صنعت مالی - بانکی باشد.

پس از بررسی اولیه طرح ها، از تیم‌های منتخب جهت ارزیابی در مرحله نهایی دعوت خواهد شد و ایشان این 
فرصت را خواهند داشت که ضمن حضور رایگان در فضای نمایشگاهی تخصیص یافته در بزرگترین رویداد سالانه صنعت بانکداری و پرداخت کشور؛ از امکان ارائه ایده، طرح و محصولات خود به هزاران بازدیدکننده فعال در صنعت بانکداری و پرداخت طی روز های برگزاری رویداد بهره‌ مند شوند.

شایان ذکر است بسته هدایای ویژه‌ای برای استارتاپ‌های برتر در نظر گرفته شده که دراختتامیه همایش به ایشان اهدا خواهد شد.

گروه‌های مورد ارزیابی:

-صاحبان ایده

-دارندگان طرح کسب و کار و MVP

-طرح‌های تجاری‌سازی شده در قالب شرکت‌های نوپا

مهلت ثبت نام: حداکثر تا پایان روز دوشنبه 10 / 10 / 1397

روش ثبت نام: مراجعه به پایگاه اینترنتی www.isc.co.ir و تکمیل فرم‌های مربوطه و بارگذاری اطلاعات

توضیحات تکمیلی:

- کلیه مراحل ثبت نام و بارگذاری اطلاعات در سایت رایگان است.

- حداقل و حداکثر تعداد مجاز اعضاء هر تیم به ترتیب 2 و 5 نفر(با احتساب سرتیم) می باشد.

- هر تیم حداکثر می‌تواند در یکی از سه گروه "صاحبان ایده"، "دارندگان طرح کسب و کار و MVP " یا " طرح‌های تجاری‌سازی شده در قالب شرکت‌های نوپا " ثبت نام کند.

- ایده‌ها و موضوعاتی که مرتبط با محورهای هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت باشند؛ در اولویت ارزیابی قرار دارند. جهت اطلاع از محورهای همایش به پایگاه اینترنتی 8www.conf.mbri.ac.ir/ebps مراجعه نمایید.

- مواردی از قبیل مزیت رقابتی طرح، میزان نوآوری، عدم حضور در رویدادهای مشابه یا رویداد دوره گذشته،تطابق با نیاز بازار، توجه به چالش های امنیتی، تطابق با قوانین رگولاتوری حوزه عملکرد و پتانسیل درآمدزایی طرح از اهم شاخصهای ارزیابی خواهند بود.

- مسئولیت و تبعات قانونی هر گونه کپی‌برداری از ایده‌ها و طرح‌های ثبت شده قبلی بر عهده تیم‌های ارائه‌دهنده خواهد بود.

- نظر به برگزاری رویداد توسط شرکت خدمات انفورماتیک، همکاران این شرکت و کارکنان شرکت‌های تابعه امکان حضور در رویداد را نخواهند داشت.

- هزینه رزرو فضای نمایشگاهی و غرفه سازی جهت حضور تیمهای برتر در نمایشگاه توسط شرکت خدمات انفورماتیک تقبل خواهد شد.

در صورت مواجهه با هرگونه اشکال طی فرایند ثبت‌نام و تکمیل فرم‌ها، مراتب را به آدرس الکترونیک noandishan@isc.co.ir و یا شماره تلفن 24727999 - 021 (در ساعات اداری) منعکس نمایید.

یک کارشناس صنعت پرداخت گفت: بانک پرداخت یک بانک با مقیاس کوچک بر بستر موبایل است که با ارائه خدمات متنوع و ارزان کاربران بیشماری را جذب کرده و جای خالی آن در فضای مالی کشور احساس می‌شود.

جای خالی بانک پرداخت‌ها در صنعت بانکی ایران

بستن پنجره
به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام های پرداخت، حسن زادمهر در تعریف بانک پرداخت، افزود: امروزه بانک‌ها به‌ منظور کسب درآمدهای غیر مشاع درصدد ارائه خدمات خاص با ارزش افزوده که بتوان از قبل آن، کارمزد اخذ کرد، هستند که ارائه خدمات متنوع در حوزه پرداخت ازاین‌دست است.

 

وی اظهار داشت: شرکت PAYTM در هند برای اولین بار شروع به ارائه طیف وسیعی از خدمات پرداخت را از طریق وب‌سایت و اپلیکیشن خود به مردم هند کرد که شارژ کارت مترو، پرداخت قبوض شرکت‌های خدماتی، انتقال وجه، خرید بلیت وسایل حمل‌ونقل عمومی را شامل می‌شد.

 

زادمهر خاطرنشان کرد: این شرکت همچنین با سپرده گیری در قالب کیف پول توانست کاربران زیادی را جذب کند که این امر موجب افزایش فراوان حجم پول در کیف پول این شرکت شد و در نهایت با توجه به خدمات متنوع و نفوذ گسترده این شرکت و استقبال عمومی از آن، بانک مرکزی هند با همکاری این شرکت مجوز جدید بانکی به‌ عنوان "بانک پرداخت" را صادر کرد.

 

وی یادآور شد: این نوع جدید بانکداری بعدها در اروپا تحت عنوان نئو بانک رواج پیدا کرد و با استقبال عمومی توانست بازارهای بزرگی از منظر حجم مبلغ و تعداد کاربران کسب و در سیاست‌گذاری پولی کشورها تأثیرگذار باشد.

 

مدیرعامل شرکت صنایع یاس ارغوانی ادامه داد: با گسترش فعالیت این دسته از بانک‌ها، بانک‌های مرکزی دنیا این نوع فعالیت را قانون و مقررات گذاری کردند و جنس جدیدی از مجوزها تحت عنوان "بانک پرداخت" یا "نئو بانک" به سبد مجوزهای بانک‌های مرکزی اضافه شد.

 

زادمهر تصریح کرد: بانک پرداخت نوعی بانک دیجیتال در حوزه خرده‌فروشی بانکی است که طیف گسترده‌ای از خدمات بانکی و مالی در قالب اپلیکیشن‌های موبایلی با مزیت سرعت و سهولت را ارائه می‌دهند. برخی از این بانک‌ها خدمات مدیریت دارایی را نیز با آنالیز درآمد و هزینه ارائه می‌دهند.

 

این کارشناس صنعت پرداخت گفت: شرکت‌های PSP و نسل جدید بازیگران حوزه پرداخت که "پرداخت یار" نامیده شده‌اند و درواقع همان فین تک‌ها هستند، برخی از خدمات بانک پرداخت‌ها ارائه می‌دهند. با این تفاوت که این گروه در کشور مجوز افتتاح حساب، سپرده گیری و پرداخت سود به سپرده‌ها را ندارند.

 

زادمهر افزود: البته برخی شرکت‌های پرداخت به نیابت از بانک‌ها و برخی کسب‌وکارهای فین تکی کیف پول را بر روی اپ های موبایلی خود راه‌اندازی کرده‌اند که افزایش حجم وجوه در این کیف پول‌ها، خطر خلق پول را ایجاد می‌کند.

 

وی در پایان گفت: قرار گرفتن بانک پرداخت در محورهای هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت بر جای خالی این دسته از بانک‌ها در صنعت بانکی کشورتاکید دارد. ازاین‌رو نهادهای نظارتی باید بامطالعه قوانین فعالیت "بانک پرداخت‌ها" و بررسی مسائل مرتبط با آن، در خصوص صدور این مجوز در سیستم بانکی کشور تصمیم‌گیری کنند.

 

یادآور می‌شود، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

عضو شورای فقهی بانک مرکزی با بیان اینکه، پول‌های مجازی اعتباری است، گفت: رمز ارز کاغذی نیست و باید زمینه اعتماد عمومی و ایجاد مال عمومی را در آن فراهم کرد.

زمینه‌ اعتمادسازی عمومی در رمز ارزها فراهم شود

بستن پنجره


به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستادخبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام های پرداخت، حجت‌الاسلام سیدعباس موسویان، افزود: اگر توانستیم یک مال عمومی طراحی کنیم که مردم حاضر باشند به صورت مستمر و گسترده در مقابلش مالشان را بدهند، در آن صورت پول در جامعه شکل می‌گیرد و این با اقبال سرمایه‌گذاریِ یک گروه ریسک‌پذیر در جامعه فرق می‌کند.

 

وی، با اشاره به ذات و ماهیت اصلی ارزهای رمزینه گفت: تا چندی قبل با پول‌هایی مواجه بودیم و هستیم که یا ارزش ذاتی دارند، یا ترکیبی از ارزش ذاتی و اعتبار هستند و یا محض اعتبار. لکن یک پشتوانه معتبری پشت آن هست که مسئولیت کار را برعهده گرفته و اصطلاحاً مدافع ارزش پول محسوب می‌شود که در مواقع خاصی هم مسئولیتش را به شکل‌های مختلف ایفا می‌کند.

 

وی با اشاره به شکل گیری رمزارزها در سال های گذشته، افزود: در دهۀ اخیر یک جهش جدیدی در حال شکل گرفتن بود و آن این است که پولی دارد به وجود می‌آید که پشتوانه معتبر خاصی ندارد و اعتبارکننده، مسئولیتی در قبال اعتبارش ندارد و آن پول‌های مجازی‌ است که امروزه مطرح شده ‌است. وقتی با توجه به اطلاعات موجود تحلیل می‌کنیم، این پول‌ها که اکنون سرشاخه‌شان بیت‌کوین است، یک رمز الکترونیکی و اینترنتی است که در اختیار فرد گذاشته می‌شود و فرد خود با روشی آن را خلق می‌کند و یا در مبادله‌ای و یا با دادن پول دیگری آن را به دست می‌آورد.

 

عضو شورای فقهی بانک مرکزی در خصوص مبنای شرعی بیت کوین و سایر رمزارزها، گفت: بنده فعلا بیت‌کوین را نه پول، بلکه هیچ‌چیز نمی‌دانم. چون پول باید قوامی داشته باشد که بتوان سایر دارایی‌ها را براساس آن ارزش‌گذاری کرد. شیئی که ارزشش در طول یک سال نوزده برابر جابجا شود، نشان می‌دهد ماهیت این به اصطلاح پول، قابلیت آن را ندارد که به عنوان معیار و متری برای سنجش دارایی‌ها به کار گرفته شود.

 

این نظریه پرداز بانکداری اسلامی همچنین در ادامه تصریح کرد: پول‌های سابق یا ارزش ذاتی دارند یا ارزش اعتباری و ارزش اعتباری‌شان هم به آن ارزشِ عاملِ اعتباردهنده (مُعتبِر) و میزان فعالیت‌های آن در حمایت از این پول است.

 

وی با طرح چند پرسش اساسی درباره ارزهای مجازی، گفت: این‌جا ما با یک سؤال جدی مواجه هستیم که ناشر پول مجازی کیست؟ اعتباردهندۀ به این پول کیست؟ چه مسئولیت‌هایی در قبال این پول برعهده گرفته است؟ و چه حمایت‌هایی می‌تواند از آن داشته باشد؟ به عنوان مثال اگر همین سال ۹۶ را در نظر بگیرید، این پول (بیت‌کوین) از حدود هر واحد هزار دلار به ۱۹۰۰۰ دلار رسیده و آن را رد کرده است و هر روز دارد رکوردشکنی می‌کند که نشان‌دهنده این است که پشت آن یک حامی که بتواند از این پول حمایت کند، یا موجود نیست یا قدرتش را ندارد.

 

موسویان با بیان اینکه پول یک شاخص، معیار و وزنه است، ‌افزود: همان‌طور که ما با متر، کالاهای متری را اندازه‌گیری می‌کنیم، می‌خواهیم با پول ارزش دارایی‌ها را حفظ نماییم. یک پول بالأخره باید ثبات داشته باشد ولو ثبات نسبی. باید ثباتی داشته باشد که دارایی‌ها و سایر کالاها و خدمات و سرمایه‌ها بر اساس آن ارزش‌گذاری شوند.

 

این عضو شورای فقهی بانک مرکزی بار دیگر به بیت کوین اشاره و  تاکید کرد: بر این اساس همان‌طور که بیت‌کوین در شبکه‌های مجازی به پول رمزی معروف شده است، بنده گاهی از آن به عنوان پول مرموز نام می‌برم. در عین حال که رمزی است، مرموز هم هست، زیرا ابعادش شناخته شده نیست.

 

یادآور می‌شود، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

مدیر آزمایشگاه نوآوری بلاک چین گفت: این بستر به‌تدریج جای سوئیفت را خواهد گرفت و اکنون نیز بخشی از وظایف سوئیفت در این بستر انجام می‌شود و بانک‌های اروپایی در حال بهره‌گیری از آن هستند.

بلاک‌چین درآینده جایگزین سوئیفت خواهد شد

بستن پنجره

به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، مصطفی نقی پور یادآور شد: کشورهای قدرتمند جهان با شتاب سرمایه‌گذاری بر فناوری بلاک چین را آغاز کرده‌اند و برخی سرویس‌های خود را در حال حاضر در این بستر به‌صورت بین‌المللی عرضه می‌کنند. ایران نیز باید حرکت در این مسیر را با سرعت بیشتری دنبال کند تا بتواند جایگاهی در این بخش کسب کند و محصولاتی را در این بستر حداقل در حوزه خاورمیانه به کشورهای اطراف ارائه دهد.

 

وی در خصوص استانداردهای دفتر کل توزیع‌شده در اجرای بلاک چین، افزود: استانداردهای بلاک چین مستقل از استانداردهایی که در تولید و کنترل نرم‌افزار در بحث امنیت استفاده می‌شود، نیست و چارچوب مستقلی ندارد.

 

وی اظهار داشت: البته برای برخی ارزهای رمزنگاری‌شده، دستورالعمل‌هایی منتشر می‌شود که بر اساس آن توسعه‌دهندگان بتوانند فعالیت خود را انجام دهند. اما چیزی به‌عنوان استاندارد در بستر بلاک چین وجود ندارد.

 

نقی پور تصریح کرد: بلاک چین نوعی فناوری است. ازاین‌رو رگولاتور نمی‌تواند برای آن استاندارد تعیین کند و تنها با رگولاسیون می‌تواند شرایطی برای کاربردهای این فناوری تعیین کند. مثلاً شرط اخذ مجوز از بورس برای افرادی که در تأمین مالی جمعی و بورس فعالیت دارند، تعیین و آن‌ها را ملزم به رعایت قوانینی خاص می‌کند.

 

مدیر کافه بلاک چین افزود: گزارش تراکنش‌های مشکوک برای مبارزه با پول‌شویی یکی از این قوانین است که باید در این حوزه رعایت شود.

 

بهبود خدمات بانکی با فناوری بلاک چین

 

نقی پور با تأکید بر این‌که بلاک چین نقش مؤثری در بهبود خدمات بانکی دارد، اظهار داشت: ایجاد شفافیت، افزایش امنیت، حفاظت از حریم خصوصی کاربران، کاهش هزینه‌های مرتبط با بانکداری و پرداخت به همراه افزایش کارایی از مزیت‌های عمده این فناوری است.

 

بلاک چین راهکاری برای تضمین مضاعف امنیت اطلاعات است

 

وی یادآور شد: راهکارهای بلاک چین می‌تواند تضمین مضاعفی برای تأمین امنیت اطلاعات مشتریان، حفظ تراکنش‌های مشتریان ویژه بانک‌ها باشد. بانک‌های عربستان و بحرین برای مشتریان ویژه خود و در تراکنش با ارقام بالا از بستر بلاک چین بهره می‌بردند تا نگرانی‌ها در خصوص هک و خطر دستکاری‌ها کاهش یابد.

 

نقی پور افزود: یکی دیگر از مزیت‌های بلاک چین جلوگیری از تقلب و هک در حوزه اعتبار اسنادی و گشایش ال سی است.

 

مدیر کافه بلاک چین با رد این ادعا که بلاک چین در تمام زمینه‌ها کاربرد دارد، گفت: به عقیده من باید نیازها در این حوزه را بررسی و صورت‌مسئله‌هایی که در حال حاضر با راهکار بلاک چین می‌تواند حل شود را تعیین کرد.

 

وی اذعان داشت: در بخش‌هایی که تقلب و هک اتفاق می‌افتد یا محرمانگی اطلاعات اهمیت دارد، بهره‌گیری از بستر بلاک چین راه گشا است و بانک‌های متعددی به سمت بهره‌گیری از این فناوری حرکت کرده‌اند. در حوزه تأمین مالی تجاری بانک‌های بزرگ دنیا سرویس‌های خود را در بستر بلاک چین به‌صورت آزمایشی راه‌اندازی کرده و در حال تست آن هستند.

 

یادآور می‌شود، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

معاون فناوری اطلاعات بانک ایران زمین با تاکید براینکه بانک‌ها با کمک فین‌تک‌ها می‌توانند سرویس‌های دیجیتالی به مشتریان خود ارائه دهند، گفت: هنوز زیرساخت این کار فراهم نشده اما باید به این سمت حرکت کرد.

ارائه خدمات دیجیتالی در بانک‌ها با همکاری فین‌تک‌ها

بستن پنجره


به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، فرهاد اینالوئی درباره وضعیت تحول دیجیتالی در نظام بانکی با تأکید براینکه این تحول از چند سال قبل در تمام دنیا و تجارت‌ها وارد شده است، اظهار داشت: تحولات دیجیتالی از سوی سه گروه دنبال می‌شود که گروه نخست افرادی هستند که دیجیتالی شدن را یک پروژه می‌دانند و آنرا عملیاتی و اجرایی می‌کنند.

 

وی، گروم دوم را افرادی دانست که دیجیتالی شدن را بعنوان پایه‌ای برای کسب و کارها می‌دانند، افزود: بانک‌ها نیز جزو همین گروه هستند، بانک‌ها باید بررسی کنند که کدام خدمات‌شان را می‌توانند در اختیار این نوع کسب و کار قرار دهند.

 

معاون فناوری اطلاعات بانک ایران زمین، دیجیتالی شدن ارائه خدمات در نظام بانکی را نیازمند فراهم‌سازی زیرساخت‌ها دانست و تأکید کرد: فین‌تک‌ها هم اکنون می‌توانند در بانک‌ها به دیجیتالی شدن خدمات کمک کنند ولی هنوز زمینه برای آنها مهیا نیست.

 

این کارشناس بانکداری الکترونیک همچنین تصریح کرد که هم اکنون باید سرویس‌های دیجیتالی را آماده کرده و در اختیار فین‌تک‌ها قرار دهیم؛ فین‌تک‌ها نیز با استفاده از این سرویس‌ها باید محصولاتی را تعریف کرده و به مشتری ارائه دهند.

 

اینالوئی، یکی از مزایای ورود فین‌تک‌ها به نظام بانکی را کاهش هزینه‌ها و صرفه جویی در منابع بانک‌ها برشمرد و گفت: فین‌تک‌ها در حوزه پرداخت، پتانسیل بالایی دارد و می‌تواند سرویس‌هایی که مشتری نیاز دارد را در اختیارش قرار دهد.

 

وی تاکید کرد: فین‌تک نیاز مشتری را بهتر می‌شناسد ولی با سرویس‌های بانکی آشنایی ندارد اما بانک به این سرویس‌ها آشناست ولی نیاز مشتری را به خوبی نمی‌شناسد؛ بنابراین فین‌تک و بانک می‌توانند با کمک هم اقدامات مفیدی را هم برای خودشان و هم برای مشتریان انجام دهند.

 

معاون فناوری اطلاعات بانک ایران زمین با بیان اینکه، باید مراکز نوآوری در بانک‌ها تشکیل و به اجرایی شدن تحول دیجیتالی در نظام بانکی کمک شود، افزود: هم اکنون حتی دانشگاهی‌ها و بعضاً‌ بانک‌ها به درستی نمی‌توانند بگویند که تفاوت بانکداری الکترونیک با بانکداری دیجیتالی چیست و به همین منظور ضروری است که این مراکز برای آگاهی این گروه تشکیل شود.

 اینالوئی گفت: بانکداری دیجیتالی فضای سرویس‌دهی است نه تراکنش؛ باید فاصله بین فین‌تک‌ها و بانک‌ها از بین برود تا سرویس‌دهی دیجیتالی به مشتریان بانک‌ها نیز آغاز شود.

یادآور می‌شود، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک‌چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

مشاورمدیر عامل شرکت تجارت الکترونیک پارسیان شرط موفقیت اجرای مبادلات بین المللی بر پایه بلاک چین را بی‌طرف بودن این فناوری دانست و گفت: قوانین محلی کنشگر تراکنش باید در این بستر اعمال شود.

بی طرفی شرط موفقیت اجرای مبادلات بین‌المللی بر پایه بلاک‌چین

بستن پنجره

به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، محمدجواد صمدی در خصوص چالش‌های اجرایی در مسیر عملیاتی کردن فناوری بلاک‌چین در کشور، افزود: اولین مسئله این است که در کشور تمرین کار غیرمتمرکز (Decentrilized) نداریم. صورت‌مسئله در حوزه بلاک چین یادگیری روش‌های غیرمتمرکز است زیرا تاکنون عمده فعالیت‌های نهادهای ما به‌صورت متمرکز (Centralized)، انفرادی و جزیره‌ای بوده است.

 وی افزود: در فضای بلاک‌چین باید حرکت در مسیر تأمین منافع جمعی باشد تا فعالیت‌های غیرمتمرکز در این بخش شکل گیرد، ما خیلی تجربه موفق کار تیمی و مشترک نداریم و معمولاً منافع شخصی را به منافع مشترک و گروهی ترجیح می‌دهیم و این روحیه زیربنای تشکیل انجمن‌های (Community) واقعی موردنیاز رو سخت می‌کند.

 این کارشناس حوزه پرداخت تصریح کرد: چالش دیگر در این حوزه نبود استانداردها است. وجود استانداردها به‌عنوان یک‌زبان مشترک در کارگروهی و غیرمتمرکز یک اصل مهم است. در حوزه بلاک‌چین هم به دلیل نبود یک مجموعه استاندارد مشخص به‌طورمعمول در مذاکرات و مشارکت‌ها چالش‌هایی پیش می‌آید که رفع کردن آن‌ها مستلزم زمان و هزینه قابل‌توجه است.

 صمدی افزود: لذا تدوین استانداردها و ایجاد ادبیات مشترک حوزه بلاک چین امری ضروری است.

 وی، نبود نیروی انسانی آموزش‌دیده و متخصص را چالش دیگر در حوزه بلاک‌چین دانست و یادآور شد: نیروی انسانی و متخصص در حوزه فناوری بلاک‌چین در کشور تربیت‌ نشده است. ازاین‌رو زمانی که وارد کار اجرایی می‌شویم با خلأ جدی ابزار و نیروی انسانی مواجه هستیم.

 مشاور مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک پارسیان، چالش بعدی را نقض حریم خصوصی (Privacy) در فناوری بلاک چین عنوان کرد و گفت: در بلاک چین یک سری اطلاعات مثل مانده‌حساب به اشتراک گذاشته می‌شود، که خود نقض حریم خصوصی افراد است و برای حل این چالش باید به دنبال راهکار بود. برخی از راهکارها ارائه‌شده که فلسفه شفاف‌سازی بلاک‌چین را زیر سؤال می‌برد و این امر نیازمند پژوهش‌های بیشتری است.

 صمدی، یکی از مزیت‌های جدی فضای بلاک‌چین را در حوزه مبادلات بین‌المللی دانست و یادآور شد: اگر با پیاده‌سازی فناوری بلاک‌چین بتوان شرایطی را فراهم کرد که کشورهای متعدد و ذینفعان با ملیت‌های مختلف بتوانند روی شبکه بلاک چین مشترک فراملی تراکنش انجام دهند، می‌تواند در این حوزه موفق عمل کند.

 وی ادامه داد: اما چالش اصلی در این حوزه قوانین مختلف محلی است، به این معنی که در هر کشوری که محل انجام تراکنش است ضرورت دارد قوانین محلی رعایت شود و در برخی مواقع این موضوع مانع از بهره‌برداری از فضای برهم زننده (Distributive) بلاک چین می‌شود.

 این کارشناس حوزه پرداخت تأکید کرد: به‌منظور موفقیت در فضای بلاک چین باید این فناوری بی‌طرف عمل کند و اجازه بدهد، قوانین محلی کنشگر یک تراکنش در بلاک چین اعمال شود.

 وی افزود: در حوزه قانون‌گذاری و تنظیم مقررات (Regulatory) در کشور، رویکرد فعالانه‌ای نداریم و برای قانونی جلوه دادن فعالیت‌های انجام‌شده در حوزه بلاک چین مجبوریم به تفاسیر و برداشت‌های وکلا رجوع کنیم تا به اصل قانون، که البته این موضوع هم میزان اعتماد مردم را به این فناوری کم می‌کند و هم اینکه میزان سرمایه‌گذاری در این بخش محدود خواهد بود.

 صمدی در پایان گفت: تمام این چالش‌ها راهکارهایی اجرایی دارد که در کشور به‌منظور عملیاتی کردن این فناوری در دست بررسی است و ما به‌عنوان یک فعال این حوزه در تلاشیم که برای هر یک از چالش‌ها پیشنهادی منطقی و شدنی ارائه کنیم.

 یادآور می‌شود، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک‌چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

یک کارشناس ارشد حوزه پرداخت با تأکید بر توسعه زیرساخت احراز هویت الکترونیکی به‌منظور کشف و جلوگیری از تقلب و پول‌شویی در صنعت پرداخت کشور، سه راهکار مبارزه با این مهم را تشریح کرد.

جلوگیری از تقلب با توسعه زیرساخت احراز هویت الکترونیکی

بستن پنجره

به گزارشروابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، سید ابراهیم حسینی نژاد گفت: تدوین و پیاده‌سازی روش‌های مناسب برای احراز هویت و اهلیت به همراه قراردادهای شفاف و دقیق به‌عنوان اولین قدم برای جلوگیری از تقلب است. درصورتی‌که شرکت‌های پرداخت به این مقوله توجه دقیق داشته باشند در گام‌های بعدی با مشکلات کمتری روبرو خواهند بود.

 وی اظهار داشت: در چند سال گذشته تقاضا برای استفاده از خدمات پرداخت به شکل فزاینده‌ای رشد داشته که این امر در کنار موضوع رقابت بی‌حدوحصر موجب شد در مواردی موضوع احراز اهلیت و هویت در اولویت‌های بعدی قرار گیرد که موجب سوء استفاده‌هایی شده و درنهایت حقوق مصرف‌کنندگان از این خدمات مورد تهدید قرارگرفته است.

 حسینی نژاد خاطرنشان کرد: خوشبختانه زیرساخت‌های مورد نیاز برای احراز هویت الکترونیکی درحال‌توسعه بوده و امید است در آینده نزدیک بتوان با بهره‌برداری از آن، هویت سنجی به شکل غیرحضوری صورت پذیرد. ولی تا آن زمان ایمن‌ترین شیوه احراز هویت به شکل حضوری است.

 وی تصریح کرد: در احراز هویت حضوری اولین گام در کنار قراردادهای شفاف حاوی تعهدات طرفین برای جلوگیری از تخلفات بعدی است. البته تقلب در اکثر موارد از سوی مشتریان شناخته‌شده، صورت نمی‌پذیرد ازاین‌رو توجه به علم داده در مقوله کشف تقلب بسیار مؤثر است.

 وی افزود: پیاده‌سازی سیستم مدیریت ریسک و تغییر شیوه تسویه‌حساب دو گام مهم بعدی برای پیشگیری از تخلف و تقلب در صنعت پرداخت است.

 حسینی نژاد یادآور شد: با پیاده‌سازی سیستم مدیریت ریسک می‌توان ریسک هر مشتری را محاسبه و کنترل کرد، مدیریت ریسک فرآیندی است که باید در تمام سیستم‌ها موردتوجه قرار گیرد. مشتریانی که با اخذ چند مدرک و بدون شناخت می‌توانند در حال حاضر در روز اعداد میلیاردی خریدوفروش کنند، باید هزینه ریسک و تخلف آنان برای سیستم محاسبه و کنترل شود.

 وی ادامه داد: از سوی دیگر در روش فعلی که به شکل آنلاین و سیستمی و بدون امکان کنترل همه تراکنش‌ها در حجم وسیع تسویه می‌شود، سیستم خطرناکی است که باید اصلاح شود.

 این کارشناس ارشد حوزه پرداخت خاطرنشان کرد: در خصوص سیستم تسویه، پرداخت یارها با توجه به استفاده از زیرساخت‌های مناسب، توانسته‌اند روش‌های مطلوبی را پیاده‌سازی کنند که می‌تواند موردتوجه شاپرک نیز قرار گیرد.

 حسینی نژاد در پایان گفت: پیاده‌سازی این سه‌گام می‌تواند امکان تخلف و تقلب را به‌شدت کاهش دهد.

 یادآور می‌شود، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

معاون فناوری و نوآوری وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات با اشاره به مزایای زیرساخت فناوری ارزهای رمزنگاری شده ،گفت:فناوری بلاک‌چین زمینه افزایش راندمان و کاهش هزینه‌ها را فراهم می کند.

افزایش راندمان و کاهش هزینه‌ها با فناوری بلاک‌چین

بستن پنجره

به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام های پرداخت، نصرالله جهانگرد با اشاره به تکنولوژی‌های جدید در حوزه خدمات مالی و بانکی، اظهار داشت: تکنولوژی‌های نوظهور از جمله ارزهای رمزنگار و بلاک‌چین در کنار هوش مصنوعی، اینترنت اشیاء و نسل پنجم اینترنت نظام بانکی را با تحولاتی بنیادین روبرو کرده که در این میان سیستم بانکی ایران نیز در حال تغییر و تحولاتی است که باید به آن توجه ویژه داشت تا زیرساخت‌ها و خدمات نوین مالی ایجاد شود.

معاون فناوری و نوآوری وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات با بیان اینکه نظام بانکی کشور، خود را با فناوری‌های جدید به روز نکرده است، افزود: سیستم بانکداری الکترونیک کشور با وجود رشد بسیار زیاد طی سال‌های اخیر از زیرساخت‌های فعلی نیز با تمام توان استفاده نکرده و برای رفع مشکلات و ارائه خدمات جدید باید به سوی شناخت و استفاده از زیرساخت فناوری‌های قدرتمند و کاربردی جدید حرکت کند تا بتوان نواقص بانکداری الکترونیکی را پوشش داد و ارزش افزوده‌های جدیدی از طریق فناوری‌ها و بازیگران جدید در حوزه بانکی ایجاد کرد.

جهانگرد درباره مواضع حاکمیت برای رمز ارزها و بلاک‌چین، گفت:  فناوری بلاک‌چین علاوه بر افزایش راندمان و کاهش هزینه‌ها در زمینه شفافیت عملکرد موثری دارد که می‌تواند زیرساخت‌های مختلف کشور را متحول و هوشمند کند که این مساله مورد توجه حاکمیت است؛ همچنین رمز ارزها با توجه به قابلیت تسهیل در زمینه پرداخت‌های خُرد و تجاری و قرار گرفتن کشور در شرایط تحریمی و فشارهای ظالمانه دولت آمریکا نیز از موضوعات مورد توجه در دولت و مجلس است که انتظار می‌رود به زودی با توجه به اولویتی مهم تعیین تکلیف شود.

وی با اشاره به فناوری ارزهای رمزنگاری شده، تاکید کرد: تکنولوژی رمز ارز فرصتی جدید و بزرگ برای اقتصاد جهانی و نظام بانکی و مالی ایران به شمار می‌رود که مورد توجه وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات است و بانک مرکزی به عنوان رگولاتور پولی و بانکی با تصمیمات سنجیده و تعامل بین دستگاهی می‌تواند این فناوری را در کشور توسعه دهد.

معاون فناوری و نوآوری وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات بر لزوم سیاست گذاری در زمینه فناوری‌های نوین تاکید کرد و اظهار داشت: یکی از مسائل مهم در زمینه به کارگیری و رشد نظام بانکی کشور در زمینه فناوری‌های جدید از جمله بلاک‌چین و رمز ارزها تعیین سیاست و مقررات گذاری به شمار می‌رود که باید هر چه سریعتر توسط بانک مرکزی و دولت انجام شود تا بتوان از این فناوری‌ها برای خلق ارزش افزوده و کمک به اقتصاد کشور استفاده شود و در غیر این صورت شاهد ضررهایی بدون جبران و سخت برای سیستم اقتصادی خواهیم بود.

یادآور می‌شود، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

دبیر انجمن فین‌تک ایران با بیان اینکه، بانک‌ها وشرکت های PSP در قبال ارائه خدمات به مشتریان، کارمزد نمی گیرند، گفت: با فعالیت فین تک‌ها چرخه معیوب نظام کارمزد اصلاح می‌شود.

اصلاح چرخه معیوب نظام کارمزد با فعالیت فین‌تک‌ها

بستن پنجره

به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، مهدی عبادی در خصوص تأثیر کسب‌وکارهای جدید بر تحول دیجیتال در کشور،افزود: مؤلفه‌های اصلی این تحول ساده شدن روندهای پیچیده اداری با مکانیزه شدن خدمات، ارائه خدمات متنوع و کاربردی با سهولت به مشتریان و بهره‌گیری از داده‌های مشتریان در ارائه خدمات است که درنهایت منجر به کاهش هزینه می‌شود.

وی خاطرنشان کرد: مهم‌ترین تأثیر مدل‌های جدید کسب‌وکار ازجمله شرکت‌های فین تکی و استارتاپی، کاهش هزینه‌ها در برخی از حوزه‌ها است. بانک‌ها و شرکت‌های PSP در حال حاضر هزینه زیادی برای بازاریابی و جذب پذیرندگان اینترنتی و کارت‌خوان‌های فروشگاهی می‌پردازند، درصورتی‌که این هزینه در شرکت‌های فین تکی در حدود یک‌دهم است و کم شدن هزینه، منجر به کاهش قیمت تمام‌شده آن خدمت، برای مصرف‌کنندگان می‌شود.

عبادی افزود: با فعالیت شرکت‌های فین تکی، هزینه‌ بانک‌ها نیز تا حدود زیادی کاهش می‌یابد زیرا هزینه‌هایی که به شرکت‌های PSP پرداخت می‌کنند در این روند کاهش و کل اکوسیستم پرداخت را تحت تأثیر قرار می‌دهد.

دبیر انجمن فین تک ایران یادآور شد: با فعالیت فین تک‌ها چرخه صحیح نظام کارمزد عملیاتی می‌شود، زیرا شرکت‌های فین تکی در قبال ارائه خدمات به مشتریانشان کارمزد دریافت می‌کنند و در این روند به‌تدریج فرهنگ کارمزد محوری در جامعه ترویج می‌یابد، که درنهایت منجر به اصلاح نظام کارمزد فعلی نیز خواهد شد.

وی تصریح کرد: بانک‌ها و شرکت‌های PSP اکنون در قبال خدماتی که به مشتریان خود عرضه می‌کنند، کارمزد دریافت نمی‌کنند. ازاین‌رو با فعالیت فین تک‌ها چرخه معیوب نظام کارمزد اصلاح می‌شود.

عبادی تأکید کرد: نسل جدید مشتریان که اکثریت جوان هستند به دنبال دریافت خدمات متنوع، کاربردی و مکانیزه بر روی گوشی‌های هوشمند خود هستند، شرکت‌های فین تکی نیز تاکنون در ارائه سرویس‌های مکانیزه به مشتریان موفق عمل کرده‌اند. زیرا روندهای پیچیده اداری در شرکت‌های فین تک به‌صورت سیستمی انجام می‌شود.

وی ادامه داد: همچنین شرکت‌های فین تکی توانسته‌اند با بهره‌گیری از زیرساخت‌های موجود، طیف متنوع‌تری از خدمات را که از ارزش‌افزوده برخوردار است به مشتریان ارائه کنند.

دبیر انجمن فین تک ایران خاطرنشان کرد: فرهنگ داده محوری هنوز در کشور، بانک‌ها و شرکت‌های PSP به بلوغ نرسیده است که علت اصلی آن نیز نبود زیرساخت‌های مناسب است. البته در کشور یکسری شرکت‌های فین تکی‌ که داده محور فعالیت می‌کردند نیز به وجود آمدند که عدم موفقیت این کسب‌وکارها نشان داد که هنوز فعالیت‌های داده محور در فضای فعلی زودهنگام است. زیرا بانک‌ها هنوز آماده همکاری برای به وجود آوردن چنین سرویس‌هایی به شرکت‌های فین تکی نیستند.

عبادی یادآور شد: البته باوجود نبود این زیرساخت، برخی فین تک‌ها با ارائه اپلیکیشن هایی با جمع‌آوری داده‌های مشتریان در خریدهای روزانه و تحلیل این اطلاعات و ارائه راهکار و مشاوره به کاربران فعالیت دارند.

وی، تغییر فضا در کشور به‌منظور حرکت به سمت تحول دیجیتال را مستلزم دانش، تجربه و جسارت دانست و گفت: تجربه در این بخش وجود دارد، اما دانش و جسارت برای این تغییر کمتر وجود دارد زیرا در کشور محافظه‌کارترین افراد، مدیران فناوری اطلاعات هستند درصورتی‌که جسارت باید مشخصه‌ اصلی این مدیران باشد.

عبادی درپایان گفت: محدود کردن چارچوب‌ها برای فعالیت کسب‌وکارهای جدید، جلوی رشد خلاقیت را می‌گیرد و تا زمانی که این رویکرد در کشور ادامه دارد؛ تحول دیجیتال عملیاتی نخواهد شد.

یادآور می‌شود، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

مدیر امور فناوری اطلاعات بانک ملت با اشاره به تغییر انتظارات مشتریان،گفت: اتخاذ یک راهبرد تحول‌گرا در بانک‌ها اجباری است و بانک‌ها را ملزم به آغاز یک سفر به سمت بانکداری دیجیتال کرده است.

آغاز سفر بانک‌ها به سوی بانک‌داری دیجیتال

بستن پنجره

به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، مرتضی ترک تبریزی در خصوص تحول دیجیتال در شبکه بانکی، اظهار داشت: با توجه به رشد روزافزون فناوری در دنیا و به‌تبع آن در ایران، همچنین تغییر انتظارات مشتریان جایگاه بانکداری سنتی در حال تزلزل است. ازاین‌رو لزوم اتخاذ یک راهبرد تحول‌گرا در بانک‌ها اجباری است و بانک‌ها را ملزم به آغاز یک سفر به سمت بانکداری دیجیتال کرده است.

وی اظهار داشت: شاید بتوان گفت اصلی‌ترین هدفی که در بانکداری دیجیتال دنبال می‌شود، بهبود تجربه مشتری است که این هدف با غنی‌سازی سرویس‌های استاندارد برخط و موبایلی از طریق به‌کارگیری فناوری‌های دیجیتال با تکیه‌بر عامل مهم هوشمندی محقق می‌شود.

 ترک تبریزی افزود: سادگی در استفاده از محصولاتیکه هوشمندانه و هدفمند با ملاحظات امنیتی تولید شده باشد، از جنبه‌های مهم بانکداری دیجیتال است که سبب افزایش رضایت مشتریان و استفاده آن‌ها از کانال‌های دیجیتال می‌شود.

 وی خاطرنشان کرد: بانکداری دیجیتال مستلزم تحول، فرهنگ‌سازی و مدرن سازی در تمام لایه‌های مدیریتی، فرایندی، عملیاتی و فناوری است که نیازمند گذار از یک دیدگاه محصول‌گرا به مشتری‌گرا و خدمت محور است.

 مدیر امور فناوری اطلاعات بانک ملت تأکید کرد: داده، محور اصلی بانکداری دیجیتال است و ایجاد فرهنگ داده محور در بانک مهم‌ترین رکن این نوع بانکداری است. زیرا مشتریان خواهان سیستم‌هایی هستند که با کمترین تعاملات انسانی و بیشترین امنیت به‌دوراز فرایندهای سنتی، روندهای اداری پیچیده و کاغذبازی‌های معمول، تنها در بستر موبایل و شبکه‌های اجتماعی به آن‌ها عرضه می شود.

 وی در خصوص تفاوت بانکداری دیجیتال با بانکداری الکترونیک، اذعان داشت: بانکداری دیجیتال علاوه بر اینکه از داده و فناوری اطلاعات استفاده می‌کند، به‌شدت نیازمند تغییر در فرایندهای سازمانی و نظام‌های معماری بانک است تا از این طریق، محصولات بانکداری دیجیتال موردحمایت واحدهای بانک واقع‌شده و اجرایی شوند.

 ترک تبریزی افزود: درصورتی‌که بانکداری الکترونیک با فرایندهای پشت پرده مرسوم بانکی کاری ندارد و شاید به همین دلیل است که بانک‌های کشور به‌شدت مستند محور، آن‌هم از نوع سنتی و کاغذبازی هستند ولی یادمان باشد که تأکید بانکداری دیجیتال برداده محور بودن بانک است.

وی افزود: تحقق تحول دیجیتال در شبکه بانکی فرآیند سنگینی دارد و به دلیل ماهیت آن، فرابخشی و فراواحدی است و طبیعتاً با تلاش جزیره‌ای یک بخش بانک، مانند فناوری اطلاعات یا بخش‌های مختلف کسب‌وکار بانک به‌تنهایی قابلیت اجراشدن ندارد.

ترک تبریزی تصریح کرد:تحول دیجیتال درکشور، نیازمند تحول بخش‌های مختلف کسب‌وکار و نیروی انسانی با نگاه فناورانه است ازاین‌رو یکی از ارکان اصلی تحول دیجیتال، فناوری اطلاعات است که باید با بهره‌گیری از فناوری‌های نوین، ابزارها و سامانه‌های الکترونیک درصدد کاهش هزینه‌های عملیاتی و رضایت حداکثری مشتریان باشیم.

یادآور می‌شود، هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت به دنبال آن است تا با تبیین هر چه بهتر ابعاد و اهمیت فناوری نوظهور بلاک‌چین در صنایع مختلف بالاخص صنعت بانکی کشور، فرصت‌های موجود برای بهره‌گیری و پیاده‌سازی این فناوری را در اقتصاد کشور شناسایی و معرفی نماید.

چرا «انقلاب بلاک‌چین» تم اصلی هشتمین همایش بانکداری الکترونیک شد؟

بستن پنجره


به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، با توجه به سرعت ایجاد تحولات در عرصه بانکداری و استقبال روزافزون صنعت مالی دنیا از فناوری‌های نوینی همچون بلاک‌چین، کم‌توجهی در همراهی با این جریان تحولات و یا بهتر بگوییم انقلاب بلاک‌چین می‌تواند در آینده نه چندان دور، صنعت بانکی کشور را از فرصت‌های سودآور و ورود به مدل‌های کسب و کار نوین محروم نماید. در حال حاضر، از بلاک‌چین به عنوان یک انقلاب در حوزه فناوری یاد می­شود که قادر است تغییرات گسترده‌ای را در عرصه‌های مختلف ایجاد نماید. مزایا و تاثیرات غیرقابل انکار زنجیره بلوک در حوزه‌های مختلف باعث خواهد شد تا سهم قابل توجهی از تولید ناخالص جهانی در دهه‌های آتی بر بستر این فناوری قرار گیرد.

 بلاک‌چین می­تواند در بسیاری از حوزه‌­های مالی، بانکداری، کسب‌­وکار، حوزه‌­های امنیتی و قراردادهای هوشمند انقلابی شگرف ایجاد کند. انقلاب بلاک‌چین و تحول معماری سامانه‌های پرداخت و تسویه بانکی فرصت‌های ویژه‌ای را به لحاظ کاهش هزینه‌های پرداخت و تسویه، افزایش امنیت، شفافیت و سرعت انتقالات و تراکنش‌های مالی و ... پیش‌روی بانک‌ها قرار می‌دهد. به عبارت دیگر، در سایه تکنولوژی بلاک‌چین، انتقالات مالی و تراکنش­ها در کمترین زمان ممکن و در بستری امن و شفاف صورت خواهد پذیرفت. کاربردهای فراوان فناوری بلاک‌چین، ضرورت تحلیل دقیق کلان روندهای بین‌المللی در این عرصه و آماده‌سازی ذهنیت مدیران ارشد بانکی در جهت پذیرش و همراهی با جریانات اصلی در صنعت بانکداری و نظام پرداخت را دوچندان می‌کند.

بدون تردید، زنجیره بلوک و دفاتر توزیع‌شده یکی از مهمترین فناوری‌های عصرحاضر است که می‌تواند معماری سامانه‌های پرداخت و تسویه بانکی و نقل و انتقالات بین‌المللی را دچار تحول اساسی نماید. هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام پرداخت به دنبال آن است تا با تبیین هر چه بهتر ابعاد و اهمیت فناوری نوظهور بلاک‌چین در صنایع مختلف بالاخص صنعت بانکی کشور، فرصت‌های موجود برای بهره‌گیری و پیاده‌سازی این فناوری را در اقتصاد کشور شناسایی و معرفی نماید.

یکی از کاربردهای این فناوری نوین، ارزهای مبتنی بر بلاک‌چین است که تحت عنوان رمز ارزها شناخته می‌شوند. با توجه به ویژگی‌های منحصر به فرد این نوع از ارزها (همانند غیرمتمرکز بودن، پایین بودن هزینه‌های انتقال، سرعت بالا در انتقالات بین‌المللی و فرامرزی)، در همایش امسال، محورهای مهمی همچون انواع رمز ارزها، چارچوب‌ها و محیط‌های قانونی و مقرراتی، مسائل فقهی رمز ارزها و کاربری رمز ارزهای ملی، منطقه‌ای و جهانی مورد بررسی و تبادل نظر کارشناسان و متخصصان این حوزه قرار خواهد گرفت.

همچنین، ضرورت توجه به موضوع سامانه‌های پرداخت جایگزین و معرفی روش‌های نوین تسویه و پرداخت‌های تجاری در شرایط تحریم باعث گردید تا در هشتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت یکی از محورهای کلیدی به موضوع بررسی چالش‌ها و فرصت‌های سامانه‌های پرداخت منطقه‌ای و پیام‌رسان‌های جایگزین اختصاص داده شود.

هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع انقلاب بلاک‌چین در روزهای ۹ و ۱۰ بهمن‌ماه ۹۷ در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.

وزیر ارتباطات و فناوری اطلاعات گفت: تغییر زیرساخت‌های بانکی با استفاده از فناوری بلاکچین و کاربردهای متعدد و بی‌نظیر آن می‌تواند نظام بانکی ایران را متحول کند.

تحول نظام بانکی ایران با فناوری بلاک‌چین

بستن پنجره

به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی و به نقل از ستاد خبری هشتمین همایش بانکداری الکترونیک، محمد جواد آذری جهرمی درباره به کارگیری فناوری بلاک‌چین در نظام اقتصادی و بانکی دنیا، افزود: نظام اقتصادی و مالی دنیا با استفاده از فناوری‌های نوین و کارآمد از جمله بلاک‌چین دچار تغییر و تحولاتی شده است و مسئولان نظام اقتصادی و مالی ایران نیز باید بلاک‌چین را به عنوان تکنولوژی و پروتکلی با نکات مثبت و در عین حال دارای تهدیداتی ناشی از تغییر بررسی و از آن استفاده کنند.

 وزیر ارتباطات و فناوری اطلاعات با بیان این که در مقابل بلاک‌چین بازگشت به عقب معنی ندارد، ادامه داد: بدون شک فناوری بلاک‌چین در چند سال آینده‌ تحولاتی عظیم و زیرساختی در پیکره ارتباطات، نظام مالی و اقتصادی،